Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем. Последовательность действий при потере закладной мы сейчас и рассмотрим. Как действовать в случае потери закладной. Получение дубликата закладной в банке. Почему банк может потерять закладную?

Получение дубликата закладной

Согласно закону «Об ипотеке», в случае утери закладной необходимо оформить её дубликат. Текст дубликата составляется банком-залогодержателем, заёмщику перед подписанием необходимо удостовериться, что это именно дубликат утерянной закладной, а не совершенно новый документ с другими условиями. Изначально следует делать копии документов, которые выдаются только одной из сторон в единственном экземпляре (закладная относится именно к таким документам). Если у заёмщика не сохранилась копия закладной в первоначальной редакции – проверить идентичность будет непросто. На подписываемом заёмщиком документе должна обязательно присутствовать отметка «ДУБЛИКАТ». В регистрационной палате после регистрации ипотеки остаётся копия закладной (оригинал отдают в банк), и сотрудники должны проверить соответствие этой копии дубликату закладной.

Иногда банк (как правило, в устной беседе) пытается возложить на заёмщика оплату расходов по оформлению ее дубликата – если это не указано в кредитном договоре, не следует соглашаться с таким требованием банка.

С чего начинается проблема?

Абсолютное большинство проблем с потерей закладной начинаются одинаково: заемщик выплатил наконец-то кредит, с радостным сердцем пришел за закладной в банк, а сотрудник финансового учреждения не менее радостно сообщает ему, что закладной нет.

Все дело в том, что кредит выдается на длительный срок -5,10,15,20 и даже 30 лет. И хотя в реальности абсолютное большинство заемщиков в России погашают ипотеку значительно раньше (средний срок займа – 15 лет, средний срок погашения – 7 лет), этих лет достаточно для того, чтобы документ бесследно исчез. И это при том, что закладная является ценной бумагой и хранится в депозитарии. Но банки переезжают, проводят переучет, ревизии, просто теряют документы… Однако практика показывает: в большинстве случаев закладную можно найти.

Закладная – что это такое?

Для начала, что такое закладная. Для тех, кто не знает, эта информация будет полезна, для тех, кто уже в курсе – повторение – мать учения. Итак, закладная – неотъемлемый элемент ипотеки. Заключая с заемщиком договор ипотечного кредитования, банк принимает залог в виде недвижимости. Благодаря этому документу, банк имеет право получать деньги, которые ежемесячно платит заемщик. Этот же документ подтверждает право банка на недвижимость до полного погашения ипотеки заемщиком.

Как правило, закладную составляет банк, а заемщик лишь подписывает ее. В документе обязательно содержатся такие сведения, как:

  • собственно наименование «закладная»
  • данные о залогодателе и банке
  • указание объекта и его характеристика
  • срок действия обременения, то есть периода до полного погашения ипотеки
  • данные о государственной регистрации ипотеки
  • дата и подпись сторон

Вопросы и ответы

Погасила ипотеку.но утеряла заклажную банка.Банк выдал справку,что мною обязательства перед банком выполнены,ипотека погашена.Но росреестр не снимает обременение по справке,требует рещать вопрос через суд

Эксперт:

В этом случае вам необходимо подать совместное с банком заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в органы Росреестра.

ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.
Эксперт:

Елена,

В данном случае есть два пути: оформление дубликата закладной с последующим совершением на ней отметки о погашении либо признание ипотеки прекращенной в судебном порядке. В первом случае нужно повторно обратиться в банк.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями)

Статья 18. Восстановление прав на утраченную закладную
1. Восстановление прав на утраченную закладную производится залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству на основании: заявления в их адрес лица, означенного в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя, если по данным, внесенным в указанный реестр в соответствии со статьей 16 настоящего Федерального закона, возможно установить законность восстанавливаемых прав на утраченную закладную, или, если осуществляется депозитарный учет закладной, лица, которое согласно записям по счетам депо является владельцем данной закладной;

Если первый путь будет для вас довольно хлопотным и вы выбрали второй путь — необходимо обратиться в суд со следующим требованием: «Признать обеспеченное ипотекой обязательство перед Банком по кредитному договору №-______ исполненным, и признатьпрекращенной ипотеку объекта недвижимости, расположенной по адресу:..............

Ответчиком выступает Банк как залогодержатель. Росреестр может быть привлечен третьим лицом.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) „Об ипотеке (залоге недвижимости)“

Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке
1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

банк потерял закладную долговые обязательства перед банком закрыты сейчас для снятия обременения нужна закладная у банка нет ни копии ни информации о том что они изготавливали закладную 2 года назад попросили подписать дубликат закладной ощущение что банк вообще не разбирается как снять обременение без закладной?

Эксперт:

Закладная случайно не Сбербанка?

Согласно   ст. 18 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
1. Восстановление прав на утраченную документарную закладную производится залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству на основании:

заявления в их адрес лица, означенного в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя, если по данным, внесенным в указанный реестр в соответствии со <a href=«internet.garant.ru/#/document/12112327/entry/16» class=«s_8» params="{type: 65537, documentId: 12112327, element: {type: 'entry', id: 16}}" data-tooltip=«Ссылка на Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ » Об="" ипотеке="" (залоге="" недвижимости)"="" (с="" изменениями="" и="" дополнениями).="" Статья="" 16.="" Регистрация="" владельцев="" закладной"="">статьей 16

 настоящего Федерального закона, возможно установить законность восстанавливаемых прав на утраченную документарную закладную, или в случае ее обездвижения — лица, которое согласно записям по счетам депо является владельцем данной закладной или иным лицом, осуществляющим права по закладной;

решения суда, вынесенного по результатам рассмотрения в порядке особого производства дела об установлении фактов, имеющих юридическое значение, в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации;

заявления в их адрес лица, утратившего документарную закладную и не означенного в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя, если возможно установить законность прав данного лица.
2. Залогодатель, а если он является третьим лицом, также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обязаны в минимально возможные сроки составить дубликат документарной закладной с отметкой на нем «дубликат» и передать его в орган регистрации прав. 
3.Дубликат документарной закладной выдается органом регистрации прав путем вручения лицу, утратившему закладную.       

 Если простыми словами. Банк должен Вам написать заявление, что он потерял закладную и просит Вас ее восстановить. Вы делаете дубликат и передаете  его в Росреестр. А Росреестра уже выдаст дубликат банку. Потом банк с закладной подаст заявление на прекращение обременения.

Если у Вам появились дополнительные вопросы и нужна более подробная консультация или помощь в подготовке документов, Вы можете обратиться ко мне в чат. Услуги в чате оказываются на платной основе.
Удачи
 

Источники

Использованные источники информации.

  • http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/bank-poteryal-zakladnuyu.html
  • http://prostofinovo.ru/products/credits/chto-delat-esli-bank-poteryal-zakladnuyu/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий