Что такое ипотека в силу закона. Ипотека в силу закона и ипотека в силу договора: ключевые моменты и различия. Как оформляется ипотека в силу закона.

Залог недвижимости. снятие залога. основные шаги и понятия.

С этого момента риск случайной гибели квартиры переходит. Цитата: Сообщение от Обострение что акт п/п подписывается после регистрации перехода права и тогда залога не будет Что угодно пишите. Просто добавьте в статью про расчеты классическую фразу: «Стороны договорились о том, что в соответствии с пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога у Продавца на указанную квартиру не возникает».
Она вас убережет от криворукости регистраторов. Всякое бывает (я даже договор найма (именно найма, физики в договоре фигурировали) квартиры зарегистрированный видел…) Shmack Местный Сообщений: 470 Re: Залог в силу закона Цитата: Сообщение от Shmack даже договор найма (именно найма, физики в договоре фигурировали) квартиры зарегистрированный видел…) да ладно?? серьезно?))) и такое бывает?) Цитата: Сообщение от Shmack Акт подписывайте, когда фактически квартиру передаете.

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать. В этом случае, можно составить договор между залогодателем и залогополучателем о выполнении условий и переходе права собственности.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье). После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье. Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации. С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка. Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Ипотечная сделка в силу закона

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств. Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона. С точки зрения права, такая сделка более надежна, так как наличие обременения гарантированно, оспорить право собственности в этом случае заемщик не сможет.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке. Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга. Изменение держателя закладной допустимо. Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Залог в силу закона в росреестре что означает

В сделках купли-продажи квартиры чаще всего ипотекой обеспечивается исполнение покупателем обязательства по оплате покупаемой квартиры (ипотека до момента полной оплаты). 2) Ипотека в силу закона (легальная ипотека) возникает в случае, когда договор об ипотеке, отсутствует. Ипотека возникает в силу указания в законе на условия ее возникновения. Этот вид ипотеки имеет большие преимущества:

  • небольшое количество документов,
  • малый срок государственной регистрации ( 5 дней),
  • отсутствие расходов на составление договора ипотеки и его государственную регистрацию,
  • максимально снижаются риски признания сделок, обеспеченных ипотекой, недействительными, а, следовательно, и риски потери имущества банками и иными кредиторами.

III.
КОГДА ВОЗНИКАЕТ ЗАЛОГ (ИПОТЕКА).

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

Хочу купить квартиру, взял выписку из реестра, а там написано, что есть ограничение залог в силу закона. Что это означает? номер вопроса №1637107 прочитан 3062 разa Срочная консультация юриста8 800 505-91-11 бесплатно

  • Александр! Это значит что в любой момент может прийти залогодержатель и обратить взыскание на указанную квартиру. И учтите, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу (ст. 353 ГК РФ). С уважением Жемков Андрей Александрович. E-Mail: [email protected]Если вы хотите уточнить ответ, напишите мне личное сообщение. Личная консультация
  • Добрый день Александр! Данная формулировка в выписке свидетельстует о том, что квартира находится в залоге у третьей стороны (скорее всего банка).
Фото 1

Нормативные документы

Основными нормативными документами по данному вопросу являются:

  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» №122,
  • ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 (действующая редакция от ).

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Важно! Стороны могут прийти к взаимному соглашению, когда обременение не накладывается. В этом случае в договоре купли-продажи требуется отметить, что по согласию сторон в соответствии со статьей 488 ГК РФ обременение не накладывается. Таким образом, заемщик становится полноправным собственником приобретаемого в кредит имущества.

Вопросы и ответы

Между ООО «СибУАЗ» (продавец) и ООО «Каскад» (покупатель) был заключен договор купли-продажи 5 автомобилей марки УАЗ-396295. Во исполнение условий договора завод передал обществу спорные автомобили марки УАЗ-396295 по соответствующим товарным накладным.

Поскольку покупатель не рассчитался с продавцом за полученные автомобили, последний предъявил иск об обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец обосновал тем, что спорные автомобили могут находиться у него в залоге до момента оплаты ответчиком в силу закона.

Ответчик иск не признал, указав, что товар, подлежащий передаче по спорному договору, не был определен, а следовательно, залог в силу закона возникнуть не мог.

Эксперт:

В соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

Поставка является разновидностью договора купли-продажи. Следовательно, при отсутствии специальных норм о поставке, применяются общие положения о купле продажи. 

В обозначенном выше случае не требуется заключения отдельного договора залога. Т.е. если в договоре поставки предмет достаточно определен, то и для залога он установлен.

Залог возникает в момент передачи товара покупателю.

Скажите в свидетельстве о государственной регистрации права в пункте Существующие ограничения (обременения) права: прописано ипотека в силу закону, что это означает? Могу ли я продать такую квартиру.

Эксперт:

Татьяна! Такая запись означает, что на данном недвижимом имуществе имеются ограничения на распоряжение им, проще говоря оно скорее всего приобреталось на заёмные деньги и является залогом, обеспечивающим этот займ, либо при заключении договора купли продажи  было указано, что покупатель обязан расплатиться после подписания договора и гос. регистрации права, то есть была рассрочка оплаты, которая ещё не произведена. Продать такую квартиру можно только с согласия того, в чью пользу имеется обременение, и с сохранением этого обременения.

Удачи вам!

2. Предмет договора

2.1. Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере 315 тыс долларов США сроком на 362 месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных Договором.

2.2. Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает Проценты в порядке, установленном Договором.

2.3. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения и благоустройства Квартиры, расположенной по адресу: ___________________, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей общую площадь жилого помещения _________кв. м., жилую площадь ________кв. м., за цену, равную 990 000 (девятьсот девяносто тысяч и 00/100) рублей РФ, в собственность Заемщика.

2.4. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является:

2.4.1. Залог (ипотека) Квартиры,

2.5. Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога Квартиры) подлежат удостоверению Закладной в соответствии с Действующим Законодательством.

В данном случае залог недвижимости возник в силу закона, т.е. при наступлении соответствующих юридических фактов. Закон «Об Ипотеке» определяет целевую природу кредитных средств за счет которых приобретается недвижимость, которая автоматически (в силу закона) становится залогом, обеспечивающим денежное обязательство по возврату целевого займа выданного на покупку недвижимости.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании договора суд исходит из буквального содержания слов и выражений.

Как видно из предмета договора общая сумма кредита разделена на целевую часть 990 000 рублей на покупку недвижимости (квартиры), которая по смыслу должна автоматически (в силу закона) обеспечиваться залогом приобретаемой недвижимости (ипотека) и остальную часть, которая не является целевым кредитом.

Вопрос: Какая часть кредита обеспечена ипотекой (залогом, возникающим в силу закона)?

Эксперт:

Сергей! В данном случае по договору ипотека в силу закона устанавливается в отношении недвижимого имущества, которое будет приобретено за счет денежных средств предоставленных банком для приобретения такого имущества, т.е. часть равная 990 000 рублей обеспечивается ипотекой.

Покупаю недвижемость (землю и гараж) в договоре указать хочу "залог в силу закона" ,чтоб полностью рассчитаться в Центре недвижемости и быть уверенной .При выдачи свидетельства сперва составляються акты ,расписки...Подскажите Пожалуйста нюансы при такой форме сделки .СпасиБО..

Эксперт:

После получения свидетельства о праве собственности и после расчета между продавцом и покупателем, обе стороны обращаются в регистрирующий орган с заявлением о снятии обременения. При расчете необходимо составить расписку в получении денег. в которой должно быть указано по какому договору, какая сумма кому и кем передается. Возможен вариант оплаты на банковский счет, тогда в цели платежа необходимо указать «оплата по договору такому то от ___ 2014 года», затем получить выписку по счету, в которой будет указана информация о платеже.

В каких случаях с недвижимости, приобретенной на торгах после процедуры банкротства, не снимается обременение и какие виды обременения не снимаются, кроме ситуаций с банкротством ИП. Имеет ли отношение к снятию обременения форма торгов - публичное предложение или аукцион.

Эксперт:

  Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» п.5 абз. 6 статьи 18 и  статья 352 ГКРФ предусматривают, что продажа заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона. Об этом же говорит судебная практика Высшего Арбитражного Суда, а именно п.12 ППВАС от 23.07.2009г №58.

Форма торгов — (публичное предложение, аукцион) не имеет значения при  снятии обременения, залог снимается во в любом случае.  

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя

12. При рассмотрении споров, в том числе об обжаловании отказа в совершении записи о погашении ипотеки со стороны органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, судам необходимо учитывать следующее. Продажа заложенного имущества в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве (пунктами 4, 5, 8-19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111, абзацем третьим пункта 4.1 статьи 138), приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подпункту 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, абзацу шестому пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве.

Эксперт:

Елена.

Не снимется сервитут. Это обременение в виде ограниченного пользования земельным участком.

Статья 274 ГК РФ Право ограниченного пользования чужим земельным участком (сервитут)


1. Собственник недвижимого имущества (земельного участка, другой недвижимости) вправе требовать от собственника соседнего земельного участка, а в необходимых случаях и от собственника другого земельного участка (соседнего участка) предоставления права ограниченного пользования соседним участком (сервитута).

Сервитут устанавливается, например, для обеспечения прохода, проезда через соседний земельный участок, для строительства, реконструкции, эксплуатации линейных объектов, или других нужд собственника соседнего участка. 

Может также сохраниться аренда, если управляющий при банкротстве не отказался от неё в рамках ст. 102 Закона «О банкротстве»:

Статья 102. Отказ от исполнения сделок должника


1. Внешний управляющий в течение трех месяцев с даты введения внешнего управления вправе отказаться от исполнения договоров и иных сделок должника.

Эксперт:

Елена.

Как указал Максименко Алексей, не снимется только сервитут. Всякие же залоговые ограничения, в том числе и ипотека, аресты и т.п.  после покупки недвижимости снимаются автоматически. Но это, к сожалению, не значит что они автоматически исчезнут из ЕГРН. Если же они останутся и не суд, не пристав, не конкурсный управляющий не удосужится их отменить/снять, то придется обращаться в суд.

аб. 4 п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 10, Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010

В случаях, когда запись в ЕГРП нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

Эксперт:
Что в таком случае мне, как покупателю, несет снятие залога в силу закона при публичных торгах — в чем плюсы и минусы?

Елена

А что значит плюсы-минусы? Вы получаете объект (регистрируете свое право собственности в Росреестре на основании заключенного на торгах договора) без обременения, имеете право распоряжаться им без каких-либо ограничений в соответствии со ст. 209 ГК РФ. Не совсем понимаю, о каких тут минусах вообще можно говорить, если залог снимается в силу закона.

Также интересует, если залогодержатель не включился в реестр требований кредиторов и потом откажется снимать залог ( в случае, если залог не снимется автоматически), что происходит в этом случае? Есть ли такие же нюансы, которые надо отследить?

Елена

В этом случае (если в Росреестре будет отказано в снятии этого обременения), как было уже косвенно указано коллегой Кафаровым, покупателю придется обратиться в суд с заявлением об обжаловании отказа в совершении записи о погашении ипотеки со стороны органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним либо о признании права или обременения отсутствующими.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://sovetnik36.ru/zalog-v-silu-zakona-v-rosreestre-chto-oz/
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-v-silu-zakona.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий