Узнайте какие основные условия добровольного страхования жизни и здоровья. В статье подробно описана информация, что это такое, какие присутствуют виды, типы страхования и как производятся выплаты. В чем особенности страхования жизни на случай смерти? От чего зависит стоимость страхования жизни и здоровья? Где застраховать жизнь дешевле всего?

Обзор компаний

В продолжении нашего разговора представим небольшой обзор компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни и здоровья людей.

ВТБ страхование.

Эта компания предлагает оформить страховой полис в режиме онлайн. Есть выбор доступных программ страхования. Также имеется возможность бесплатно проконсультироваться со специалистами компании.

Ренессанс.

Компания действует на рынке страхования с 1997 года. По итогам прошлого года компания осуществила выплат на 12 млрд. рублей. Компания входит в пятерку лидеров в сфере страхования.

Альфа-страхование.

Крупная компания, работающая на этом рынке довольно давно. Страховщик предлагает программы инвестиционного страхования. Данная компания – обладатель нескольких премий в своей сфере деятельности, пользуется доверием у клиентов.

Открытие страхование жизни.

Предлагает программы по страхованию жизни и здоровья детей, военнослужащих, программы по инвестиционному страхованию. Основное направление – долгосрочное страхование жизни.

Где дешевле всего застраховать свою жизнь – обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями страхования

Чтобы облегчить читателям выбор страховых партнёров, мы составили список наиболее надёжных компаний, предлагающих выгодные и доступные программы страхования жизни.

1)Тинькофф Страхование

Дочернее подразделение известного бренда «Тинькофф». Не имеет многолетнего опыта работы на страховом рынке, но пользуется заслуженной популярностью у граждан и корпоративных клиентов.

Компания держит уверенный курс на технологичность, надёжность и высокий уровень сервиса. Большинство страховок можно оформить в режиме онлайн с доставкой на дом. Все желающие могут воспользоваться при выборе программы помощью интернет-консультанта.

2)БИНБАНК

Страхование здоровья, жизни, имущества, путешествий и много другого. Обратите внимание на накопительные программы от БИНБАНКА, позволяющие застраховать на длительный срок здоровье, жизнь, безопасность семьи.

Ещё одна инновационная программа от этого страховщика называется «Капитал в Плюс». По сути, это разновидность выгодного инвестирования личных активов. Договор рассчитан на 5 лет, предполагаемый ежегодный доход – 15%. В случае смерти страхователя деньги получает заранее назначенное им лицо.

3)МетЛайф

Международная компания, с 1994 года работающая на российском рынке. Общее количество клиентов во всём мире – больше 2 млн. Специализация – страхование жизни и здоровья. Помимо страхования рисков, договор с этой компанией даёт множество дополнительных преимуществ.

В частности, накопительная страховка «Престиж» даёт возможность получить к определенному сроку деньги на обучение ребёнка в самых престижных вузах РФ и всего мира, а полис «Защита жизни» гарантирует выплаты при диагностировании критических заболеваний.

4)РЕСО-Гарантия

Компания работает с 1991 года и предлагает клиентам более 100 страховых продуктов на все случаи жизни. Агентство «Эксперт» поставило этой фирме максимально высокую оценку А++ (наивысший уровень надёжности).

Программа «Капитал и Защита» гарантирует выплаты при любом варианте развития событий. Даже если страхового случая не произошло до истечения срока договора, клиент получает страховую сумму полностью.

5)Росгосстрах

Самый опытный страховщик в РФ – правопреемник организации ГОССТРАХ, основанной в 1921 году. Компания гарантирует своим клиентам быстродействие, высокий уровень обслуживания и держит курс на полную прозрачность в вопросах финансовой и юридической деятельности.

Предлагает несколько видов страхования жизни – «Накопительная программа», «Инвестиционная», «Ритуальная», «От несчастного случая». На сайте в режиме онлайн работает финансовый консультант.

Читайте публикацию «Туристическое страхование» на нашем сайте.

Для чего необходимо?

Фото 2

Никто не застрахован от несчастных случаев, которые могут случиться в любую минуту. Те люди, которые не хотят, чтобы после такого несчастного случая члены семьи остались без денежных средств, сотрудничают со страховыми компаниями. Как отмечают многие экономисты, страхование жизни и здоровья — необходимый финансовый инструмент, благодаря которому страхователь сможет избежать «черного» дня в своей жизни.

К сожалению, в Российской Федерации страхование жизни и здоровья не так распространено, как, к примеру, в США. Дело в том, что граждане РФ не доверяют самим страховым компаниям. Согласно статистике от Росгосстраха, за прошлый год только каждая компания выплачивала компенсацию страхователям, которые участвовали в программах неимущественного страхования. Дело в том, что при наступлении страхового случая часто очень сложно доказать, что такой случай произошёл не по воле самого страхователя. Однако, крупные страховые компании стараются делать так, чтобы граждане России не чувствовали подобных проблем.

Страховать жизнь и здоровье — дело самого человека, но рекомендуется всё-таки заключить договор со страховой компании, чтобы чувствовать себя в безопасности. Такой договор гарантирует то, что страхователь и его семья не останутся без материальных выплат со стороны страховой компании.

Условия страхования жизни и здоровья

Основанием для заключения страхового договора служит устное или письменное заявление клиента СК. Возможно также оформление коллективного договора со списком застрахованных лиц.

При определении условий будущего договора от страхователя потребуется следующая информация:

  • степень риска, которому подвергается застрахованный человек при выполнении профессиональных обязанностей;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • данные о третьих лицах, способных повлиять на возникновение страхового случая;
  • информация о наследниках и выгодоприобретателях, имеющих право на получение компенсации в случае смерти страхователя.

Перед заключением соглашения представители СК проводят оценку рисков. Для этого может понадобиться определенный период времени. Обязательным пунктом в списке предусмотренных рисков по страховому полису является «смерть застрахованного лица».

Что это такое

Страхование жизни – это вид обязательного и добровольного неимущественного страхования, объектом которого выступает жизнь человека и его имущественные интересы.

Страхование жизни относится к обязательным видам. Государство обязывает страховать работодателей своих работников на случай смерти или утраты трудоспособности.

С этой целью они выплачивают каждый месяц взносы во внебюджетные фонды. Риски производственной смерти и утраты трудоспособности относятся к тем, на основании которых проводится страхование жизни.

Одним из основных рисков, которому подвергается человек на протяжении своей «трудовой жизни» — это риск остаться без материального обеспечения в старости.

Именно поэтому работодатели выплачивают взносы в Фонд пенсионного страхования. Отдельные категории работников подвергают опасности свое здоровье каждый день.

Например, врачи рискуют подолгу своей профессиональной деятельности заразиться неизлечимыми инфекционными болезнями, последствиями которых является смерть. Их работодатели обязаны выплачивать взносы в Фонд обязательного медецинского страхования.

Страхование жизни носит неимущественный характер. Объектом страхования выступает жизнь конкретного человека и приобретаемый на ее протяжении имущественный интерес.

Имущественный интерес связан с риском смерти, поэтому в целом данный вид страхования не позиционируется как имущественное страхование.

Схема: формы страхования жизни.

Например, человек по договору добровольного страхования обеспечивает себе в старости получение дополнительной пенсии.

Страхование жизни осуществляется на добровольной основе. Это связано с природой добровольного страхования. Оно всегда рассматривается как дополнение к обязательному.

Например, выплаты работнику при временной утрате работоспособности от государства ничтожно малы по отношению к стоимости медицинского и санаторно-курортного обеспечения.

Он может себя дополнительно застраховать от риска потери трудоспособности и при наступлении страхового случая получить денежную компенсацию.

Выплата такого рода гарантирует обеспечение имущественного интереса, и как следствие охрану неимущественного объекта страхования.

этап

Фото 3

Определитесь, какие органы представляют для вас наибольшую ценность, или же решите застраховать себя целиком. Следует подумать и о том, какие случаи могут стать угрозой вашему здоровью.

Предлагаются различные программы страхования:

  • полное страхование жизни от любых несчастных случаев, даже незначительных. Можно получить компенсацию даже за ушиб ноги, но стоит такой вид страхования дорого, а взнос осуществляется единовременно, раз в год;
  • страхование жизни от несчастных случаев: если вы пострадаете при аварии или вас поднимет столб смерча, возмещение гарантировано. Если наступит смерть, компенсация положена ближайшим родственникам;
  • страхование жизни в пользу семьи предполагает выплату супруге и детям в случае смерти супруга. Кроме того, они получат дополнительную сумму компенсации за потерю кормильца;
  • страхование в пользу детей обеспечит дальнейшее их проживание в плане финансового обеспечения при потере трудоспособности или смерти родителей.

Стоимость каждой программы формируется в зависимости от конечной суммы компенсации, которую желает получить страхуемый за каждый произошедший с ним случай.

Обязательное страхование жизни

Страховщиками выступают Фонд социального страховния, ФПС и ФОМС. Страхователями по договору могут быть юридические и физические, а также ИП, которые используют наемный труд. Работодатели в обязательном порядке ежемесячно платят взносы во внебюджетные фонды.

Работник может дополнительно обезопасить себя и заключить страховой договор. По договору застрахованным может быть один субъект или список, подлежащих коллективному страхованию.

Обязательными видами подобного страхования являются:

  • страхование от несчастных случаев и производственной смерти;
  • страхование от профзаболеваний;
  • пенсионное страхование;
  • страхование на случай полной или частичной потери трудоспособности.

Перечисленные выше разновидности страхования жизни гарантируются государством.

Рейтинг страховых компаний

Знать рейтинг необходимо тем, лицам, которые еще не определились с выбором страховщика.

В таблице представлен рейтинг ТОП-3 по разным категориям:

Составляются также рейтинги относительно количества действующих и вновь заключенных договоров.

Что входит в страхование жизни

Позвольте мне в начале статьи разрушить устоявшийся, мрачный стереотип. Очень многие люди думают, что страхование жизни – это финансовый инструмент, необходимый на случай смерти.

Однако страхование жизни существует для жизни, и в подавляющем большинстве случаев используется при жизни. Подчеркну – при жизни, а не после нее. Почему?

Обратимся к определению – которое затем я прокомментирую с житейской точки зрения. Согласно закону:

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни)

Позвольте обратить ваше внимание, что событие, связанное с «дожитием до определенного возраста» — входит в страхование жизни. Я бы даже сказал, что страхование жизни начинается именно с дожития. Почему, какой в этом смысл?

С течением времени люди стареют, и в какой-то момент теряют способность работать, и зарабатывать деньги. Их единственный источник дохода, трудоспособность – иссяк, полностью прекратился. Колодец высох, доходы кончились. Как решается эта проблема?

Представьте, что у вас есть новый, замечательный станок. Работая на нем — вы зарабатываете деньги, чтобы обеспечить семью. Вы смазываете станок, относитесь к нему бережно, делаете необходимую профилактику.

Однако даже при самом бережном обращении придет время, когда станок полностью износится – и потребует замены. И чтобы иметь средства для его замены – сразу же после покупки станка предусмотрительный хозяин начнет создавать амортизационный фонд. С таким расчетом, чтобы к моменту полного износа старого станка были средства, чтобы купить новый.

Наша трудоспособность – такой же «станок». Подчеркну – для многих единственный инструмент, который позволяет зарабатывать на жизнь. И когда мы становимся пожилыми – наше важнейшее оборудование приходит в упадок.

И его надо чем-то заменить, ведь если человек живет – ему нужно оплачивать расходы. А если человек уже слишком стар, чтобы работать – его будет обеспечивать рента с пенсионного капитала. И значит – амортизация нашего «оборудования», нашей трудоспособности – состоит в создании пенсионного капитала за время своей карьеры.

Так вот, одна из важнейших задач страхования жизни – создать для человека пенсионный капитал за то время, когда он молод и полон сил, и может продуктивно работать. Именно поэтому риск «дожитие до определенного возраста» есть составная часть страхования жизни.

В молодом возрасте, начав свою карьеру — человек открывает контракт, который предусматривает регулярные взносы. А когда он доживает до зрелого возраста, то есть на языке страховщиков произошло «дожитие» — человек получает созданный капитал, который и обеспечит его в зрелые годы.

И здесь мы видим, что термин «страхование жизни» несет сугубо позитивный смысл: термин «дожитие» символизирует благополучного человека, который завершил карьеру, и переходит в свою «золотую пору». И у него есть достаточно средств, чтобы прожить это время в достатке. Поэтому не случайно определение страхования жизни начинается именно с дожития.

Безусловно, страхование жизни включает не только дожитие. В определении также указаны смерть, и иные события. Что за «иные» события?

Например, этим событием может быть совершеннолетие, или свадьба ребенка. Очень часто контракт по страхованию жизни – это инструмент накоплений, который позволяет семье создать необходимые фонды для значимых событий в жизни.

И прежде, чем двигаться дальше – нам нужно разобраться с терминами. В законе есть понятие личного страхования:

При этом компании по страхованию жизни имеют право оказывать услуги по страхованию от несчастных случаев, и предлагать услуги медицинского страхования.

Поэтому чаще всего под термином «страхование жизни» понимается собственно страхование жизни, плюс страхование от несчастного случая (НС) и смертельно-опасных заболеваний (СОЗ). Очень часто компании по страхованию жизни предлагают НС и СОЗ как дополнительные опции в полисах страхования жизни.

Поэтому в широком смысле к страхованию жизни можно отнести следующие услуги:

Следовательно, в страхование жизни в широком смысле входит:

  • Страхование на дожитие;
  • Страхование от смерти;
  • Страхование наступления иных событий;
  • Страхование от несчастных случаев;
  • Страхование от смертельно-опасных заболеваний.

Страхование жизни и здоровья: пошаговая инструкция

Фото 4

Процедура страхования жизни – важный и ответственный момент. Поэтому прежде чем оформить полис, стоит заняться изучением нюансов самого процесса. Действуйте последовательно и внимательно. А мы подскажем, что нужно предпринять на каждом этапе.

Шаг 1. Решаем, что будем страховать.

Сначала определитесь, от каких рисков вы хотите застраховаться. Готовых программ много, нужно только выбрать.

Вы можете включить в свою страховку:

  • Получение группы инвалидности;
  • Риск пострадать от стихийных бедствий;
  • Наступление несчастного случая на работе;
  • Смерть в результате ДТП, других аварий.

При выборе учитывайте, какой образ жизни вы ведете, где трудитесь.

Шаг 2. Выбор страховщика.

Если он сделан правильно, то своевременные и полные выплаты вам гарантированы. Если компания добросовестная, то благополучие своих клиентов она ставит на первое место.

Хороший страховщик характеризуется следующими параметрами:

  • Долго работает на рынке страхования;
  • У него обширный круг клиентов;
  • Открыто большое число филиалов;
  • Официальный сайт удобный, полис можно оформить не посещая офис;
  • Независимые рейтинговые агентства оценивают компанию высоко.

Чтение отзывов в сети в данном случае самый ненадежный способ получить правдивую информацию. Негатива будет гораздо больше: в этом направлении работают и конкуренты, да и клиенты, согласитесь, бывают разные.

Шаг 3. Выбор страховой программы.

Сейчас практически все страховые компании предоставляют своим клиентам возможность выбора из большого списка программ. Но выбирайте только то, что будет вам действительно полезно. Поэтому сразу решите, что для вас важнее – защита в различных непредвиденных ситуациях, или долгосрочное вложение.

Если сами выбрать не можете, проконсультируйтесь со страховым брокером. Заплатить ему нужно один раз, зато он подберет то, что выгодно и нужно именно вам.

Шаг 4. Знакомимся с договором.

Специалисты не устают повторять: читайте, прежде чем подписать. Если что-то непонятно, вызывает сомнения, скажите об этому агенту. Обращайте внимание на то, что написано мелким шрифтом. Если есть возможность, пусть с договором ознакомиться юрист-профессионал.

Шаг 5. Предоставляем документацию.

Стандартный набор документов включает в себя:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление;
  • Анкету по форме компании.

Требования к документам могут отличаться в разных страховых фирмах.

Шаг 6. Вносим оплату.

Оплату можно произвести наличными деньгами, банковским переводом, некоторые компании принимают оплату через электронные платежные системы.

Чаще всего оплата производится не за один раз, а регулярными платежами, так как страхование жизни – это процесс долгосрочный.

Шаг 7. Заключение договора.

Это заключительный шаг всей процедуры. Переоформлять договор долго, поэтому читайте все внимательно и только потом ставьте подпись. При этом учитывайте, что часть страховых программ начинает свое действие через 7-14 дней с момента подписания договора.

Зачем нужно страхование жизни

Фото 5

Каждая семья имеет определенные планы на будущее. Например – улучшить свое материальное положение, родить и вырастить детей, и дать им хорошее образование, когда вырастут.

Какие бы цели ни ставила перед собой семья – в большинстве случаев достижение этих целей требует материальных затрат. Деньги нужны для каждодневной жизни семьи, для крупных покупок, которые улучшают качество жизни, для обеспечения своего будущего, и будущего детей.

Но давайте задумаемся – откуда в семье берутся деньги? Ответ ясен – для большинства семей это заработанный доход. Это доход, который родители день за днем добывают своим трудом.

И здесь мы подходим к выводу, который очевиден – но который почему-то многими людьми совершенно не осознается. Для абсолютного большинства людей

их жизнь и трудоспособность

— то есть способность работать и зарабатывать деньги – это единственный актив, единственный источник, который приносит им деньги.

И буквально все зависит от этого единственного источника дохода. Полностью зависит от этих средств текущая жизнь семьи, ведь нужно покупать продукты питания, оплачивать необходимые товары и услуги. От этого источника всецело зависят и долгосрочные цели семьи – они будут достигнуты только при условии, что семья регулярно получает текущий доход, и часть его сберегает для будущего.

Итак, единственный источник дохода, то есть жизнь и трудоспособность родителя(лей) – критически важен для семьи. Возникает логичный вопрос – а может ли ему что-либо угрожать? Если угрозы существуют – необходимо защитить от них источник дохода, и тем самым обеспечить финансовую безопасность семьи.

Представьте, что вы живете в жаркой пустыне, среди раскаленного песка. Жизнь вашей семьи зависит от воды в единственном колодце. Будете ли вы его чистить, оберегать от песка и зноя?

Наша жизнь пропитана риском. В том числе — есть события, которые могут угрожать жизни и трудоспособности человека. А значит – эти события угрожают и финансовому благополучию семьи. Они могут поставить семью на грань нищеты, перечеркнув все ее планы, и разрушив будущее детей.

Раз так – нужно выяснить, что может угрожать нашей жизни и трудоспособности, и защитить свой единственный источник дохода. Страхование жизни – это единственное решение, позволяющее семьям компенсировать внезапные, и подчас очень крупные убытки, которые могут принести болезнь и несчастный случай.

Скачайте мой обзор доступных решений:

Что называется страхованием жизни и здоровья?

Фото 6

Страхование жизни и здоровья – один из видов услуг, предлагаемых гражданам нашей страны страховыми компаниями (СК). Полисы по данному виду страхования оформляются на долгий срок (от 3 до 20 лет). Согласно договору, все это время необходимая помощь застрахованному клиенту может быть оказана в любое время суток.

Условия программ страхования жизни и здоровья могут различаться в разных СК, что позволяет каждому подобрать вариант, оптимально удовлетворяющий его запросам. Для некоторых основной целью страхования является материальная поддержка в случае причинения вреда здоровью, а для других — возможность накопить определенную сумму. Естественно, при заключении страхового договора придется сделать вложения, но они не существенны по сравнению с компенсацией, выплачиваемой СК при страховом случае.

Крупнейшие представители страхового бизнеса предлагают клиентам пожизненную накопительную страховую программу. Основным ее преимуществом является возможность оставить в наследство своим родственникам денежную сумму, в несколько раз превышающую вложенные средства. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатели смогут получить деньги по страховому полису, не дожидаясь вступления в права наследования.

Страхование жизни при ипотеке

Когда вы заключаете договор об ипотечном кредитовании, вам, вероятнее всего, предложат осуществить такой вид страхования. Конечно, огромной необходимости в этом нет, но банковская организация вряд ли воспримет такой вывод положительно, вам просто откажут в кредите.

Рекомендуем прочитать: Страхование ипотечного кредита: как правильно застраховаться.

Кто-то считает, что это попытка банка заставить клиента заплатить как можно больше денег, но это не совсем так. Мы все понимаем, что уровень смертности в нашей стране довольно высок, а значит и риск невозврата кредита тоже повышен. Поэтому банковская организация стремится прежде всего обезопасить себя.

По своей форме и содержанию договоры могут разительно отличаться в зависимости от того, с какой страховой компанией он заключается.

Отказаться от страхования можно, но в этом случае банк для оформления ипотеки вам придется искать очень долго. Хотя стоит учесть, что такое навязанное страхование попросту незаконно. Грешат этим и страховщики в момент оформления полиса ОСАГО, но вы имеете полное право написать жалобу в Роспотребнадзор на такие действия.

Функционал страхования жизни

Фото 7

Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

  • Защищает ваши имущественные интересы;
  • Сохраняет и увеличивает ваш капитал;
  • Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность;
  • Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Страхование здоровья

Главной причиной для развития сферы страхования здоровья является, прежде всего, медицинское обслуживание, которое осуществляется некачественно.

Эта категория страхования представляет собой процедуру, которая в случае необходимости сможет покрыть затраты на лекарственные препараты и медобслуживание по страховой программе, которую вы выбрали.

Рекомендуем прочитать: Страховой медицинский полис: понятие, виды, как и где получить медицинский полис.

Договор страхования возмещает убытки, которые были вызваны:

  • Заболеванием;
  • Телесными повреждениями;
  • Несчастным случаем;
  • Утратой трудоспособности.

Цель использования.

Страхование здоровья позволяет сэкономить денежные средства в трудный жизненный период, так как все затраты будет оплачивать ваша страховая компания.

Также вам гарантированы:

  • Своевременное получение помощи квалифицированных специалистов;
  • Бесплатные консультации специалистов страховой фирмы;
  • Выбор максимально подходящей для вас страховой программы.

Типы страхования здоровья.

В эту категорию включены:

  • Страхование от тяжелых и опасных болезней: онкология, инсульт, инфаркт;
  • От получения инвалидности;
  • От несчастных случаев (с правом наследования);
  • Страхование от внезапной смерти или инвалидности.

Рекомендуем прочитать: Добровольное медицинское страхование (ДМС) — особенности и виды на территории РФ, порядок оформления полиса.

Как застраховать свою жизнь и здоровье – 7 простых шагов

Страхование жизни – мероприятие ответственное. Человек страхуется на десятилетия, а то и на всю жизнь. Поэтому перед тем как приступить к оформлению полиса, следует заранее изучить все особенности и «подводные» камни процесса.

Действовать нужно последовательно и осмысленно, придерживаясь нашего экспертного руководства.

Шаг 1. Определяемся с тем, что мы хотим застраховать

Для начала надо определиться, какие именно риски вы желаете застраховать. Выбор готовых программ страхования весьма обширный.

В страховку можно включить:

  • несчастные случаи на производстве;
  • смерть от стихийных бедствий;
  • наступление инвалидности;
  • уход из жизни в результате аварии (автомобильной, железнодорожной, авиа).

Выбирая вид страхования, ориентируйтесь на свою профессию, образ жизни и прочие объективные обстоятельства.

Шаг 2. Выбираем страховую компанию

Правильный выбор страховщика – гарантия своевременных и полных выплат.

Добросовестные компании действительно заботятся о благополучии своих клиентов и выплачивают страховые суммы в полном объёме и вовремя. Сомнительные фирмы стараются снизить расходы или вовсе отказываются от своих обязательств под различными предлогами.

Хорошего страховщика отличают следующие параметры:

  • длительный опыт работы на страховом рынке;
  • большое количество клиентов;
  • солидные выплаты по страховым случаям за истекший отчетный период;
  • большое количество филиалов;
  • наличие удобного сайта и возможность оформления полисов онлайн;
  • высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.

Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – негатива всегда будет больше, чем позитива, а жалоб – больше, чем благодарностей. Лучше полагаться на реальный опыт своих друзей и знакомых.

Шаг 3. Выбираем программу страхования

Чем больше различных программ предлагают компании, тем выше шанс выбрать действительно полезный вам продукт.

Рисковые страховки принципиально отличаются от накопительных, поэтому стоит сразу определиться, в чем вы больше заинтересованы – в защите на случай непредвиденных ситуаций или в долгосрочных инвестициях.

Если самостоятельно выбрать трудно, воспользуйтесь помощью страхового брокера. Заплатите такому специалисту один раз, и он подберёт для вас самый выгодный и нужный вариант страховки.

Шаг 4. Внимательно изучаем договор страхования

Договор следует изучить задолго до его подписания. Если вы сомневаетесь в каких-то пунктах, лучше сразу уведомить об этом агентов.

Значение имеют даже примечания и информация, напечатанная мелким шрифтом. Особое внимание уделите разделам, где указаны нестраховые случаи. Желательно дать прочесть договор профессиональному юристу.

Шаг 5. Собираем документы

В каждой компании свои требования относительно предоставляемых документов. Обязательно понадобится удостоверение личности, заявление и заполненная по всем правилам анкета. В большинстве случаев нужны медицинские справки о состоянии здоровья.

Шаг 6. Оплачиваем пакет страховых услуг

Оплатить услуги можно наличными, банковским или электронным переводом. В зависимости от типа страховки оплата принимается единовременно или в виде регулярных взносов. Последний вариант более вероятен, поскольку страхование жизни – мероприятие долгосрочное.

Шаг 7. Заключаем договор

Последний шаг – подписание готового документа. Переоформление договора – процедура хлопотная, поэтому не торопитесь ставить свой автограф. Прочтите бумаги ещё раз, удостоверьтесь, что ничего не упустили, и только после этого подписывайте.

Учтите, что некоторые страховые программы вступают в силу не сразу, а лишь после истечение «периода ожидания». Этот срок составляет от 7 до 14 дней.

Другие статьи по близкой тематике – «Полис ОМС» и «Полис ДМС».

Вопросы и ответы

Страхование от НС одновременно в нескольких страховых компаниях, законно ли это? Если да, то как быть со справками из больницы, ведь для получения страховой выплаты требуют оригиналы всех документов? А таких документы как например ренген-снимок (при переломе) сложно сделать несколько.

Эксперт:

Максим! Страхование от НС в нескольких страховых компаниях законно. При этом необходимо учитывать особенности, связанные с выплатой страхового возмещения Страхователю разными страховыми компаниями (Страховщиками). Если Вы или кто то застраховали жизнь и здоровье в разных страховых компаниях на определенную сумму, то при наступлении страхового случая и обращение за выплатой страхового возмещения в разные страховые компании сумма выплаты не может превышать страховую стоимость, т.е. сумму на которую Вы страхованы. То есть если Вы застрахованы в 2 компаниях на сумму 1 000 000 рублей то совокупная выплата в двух компаниях не сможет превысить 1 000 000 рублей. Более того, как Вы верно подметили есть риск получить обвинения в страховом мошенничестве когда Вы по одному и тому же случаю обратились сразу в 2 компании. Поэтому имея страховой полис в 2 компаниях можно в одну обратиться по одному случаю в другую по другому. 

Эксперт:

Максим!

Страхование от несчастных случае и от потери здоровья вообще не может навязываться если вы берете кредит (ипотеку)

Статья 935. Обязательное страхование
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 48] [Статья 935]

1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

При этом в страховую необходимо предоставить оригинал документов, где сотрудник за свой счет снимает копии и сразу возвращает оригинал. Оставлять оригиналы документов страховые не имеют право. Если есть сомнения в подлинности они имеют право делать запросы.

Удачи Вам!

У меня есть полис страхования жизни и здоровья, оформленный моим работодателем, выгодоприобретателем по которому являюсь я (либо мои наследники). Кроме того, при оформлении ипотеки я также застраховала жизнь и здоровье. Тут уже выгодоприобретатель - банк. Могу ли я еще самостоятельно приобрести полис страхования здоровья, предусматривающий компенсацию затрат на лечение в случае наступления страхового случая? Правомерно ли иметь несколько схожих полисов, и как будут осуществляться страховые выплаты при страховом случае?

Эксперт:

уважаемая Татьяна! Дополнительное страхование представляет собой страхование одного и того же предмета (в вашем случае жизни и здоровья) в один и тот же период в ряде страховых организаций.

При этом общая сумма страхования по обоим договорам не может быть больше страховой стоимости предмета. Законодательством такой вид страхования свободно разрешается.

Сообщать страховой компании о других договорах страхования не нужно, так как такое требование установлено только по отношению к страхованию имущества.

То есть если Вы застрахованы в 2 компаниях на сумму 1 000 000 рублей то совокупная выплата в двух компаниях не может превышать 1 000 000 рублей.

Желаю вам удачи!

ситуация такая: При оформлении кредита оформлял также полис страхования жизни в Сбербанк Страховании (скан полиса во вложении)Время действия полиса: 24.04.2017-24.04.2018. Во время его действия произошел страховой случай, а именно 07.11.2017 несчастный случаи(тяжелая производственная травма) в результате потеря работы, трудоспособности и получил инвалидность 2 группы. Сам кредит погасили родители из личных средств. Так как более полугода пролежал по больницам, инвалидность на МСЭ получил только 01.08.2018г. Позвонил в Сбербанк Страхование, узнал необходимый пакет документов для получения выплаты, собрал и отправил. После 2 недель ожидания позвонил им получил ответ: В страховой выплате Вам отказано, т.к. Вы получили инвалидность после истечения срока действия полиса страхования. На мои доводы о том что производственная травма произошедшая 07.11.2017(о чем пишется в акте по форме Н-1) стала причиной получения инвалидности и я физически не мог получить инвалидность раньше они игнорировали. Оригинал отказа в выплате отправлен мне на почту, однако, я его до сих пор не получил.

Подскажите, могу ли я доказать что данный случай является страховым и обратится в суд с иском на Сбербанк Страхование, а также потребовать компенсацию морального ущерба и компенсацию за адвоката?

Эксперт:
Подскажите, могу ли я доказать что данный случай является страховым и обратится в суд с иском на Сбербанк Страхование, а также потребовать компенсацию морального ущерба и компенсацию за адвоката?

Евгений

В целом, можете.

Дело в том, что по смыслу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»

2. Страховым случаем являетсясовершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В Вашем случае таковым событием является установление инвалидности соответствующей группы в результате полученной производственной травмы — но исходить в данной ситуации нужно не из того. что указанное событие имело место одномоментно, а из того. что причины его возникновения имели место в период действия страхового полиса.

Здесь уместно говорить, что при выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. 

Определить время причинения Вам вреда вполне возможно, что и позволит обжаловать отказ в выплате.

Но для более точного ответа нужно видеть отказ и чем именно он был обоснован. 

Эксперт:

Евгений! Полагаю, что вполне возможно. Пунктом 1.1 Вашего договора предусмотрен такой страховой риск как установление инвалидности 2 группы  вследствие несчастного случая. Травму на производстве следут относить к несчастным случаям. Соответственно, как самостоятельное событие — опасность, с которым договор связывает наступление инвалидности, договором предусмотрен несчастный случай.

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда ) в Вашем сулчае это наступление инвалидности) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей»  в части, не урегулированной специальными законами.

То есть, в судебном порядке Вы вправе основываться в том числе на Законе «О защите прав потребителей» который позволяет помимо суммы страхового возмещения, понесённых расходов на оплату юридической помощи, взыскать компенсацию морального вреда, а также штраф  на основании ч.6 ст. 13 ЗоПП:

 При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni.html
  • https://hiterbober.ru/insurance/strahovanie-zhizni-i-zdorovya.html
  • https://insure-guide.ru/health/usloviya-dobrovolnogo-straxovaniya-zhizni-i-zdorovya/
  • https://sempravorf.ru/strahovanie/zhizni.html
  • http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/strahovanie-zhizni.html
  • https://strahovkunado.ru/zhizn/l-info/zdorovye.html
  • https://avdenin.ru/lifeinsurance/chto-takoe-strakhovanie-zhizni.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий