Хорошо что государство заботится о своих гражданах, но не все знают как получить помощь от государства по ипотеке. Что такое субсидирование ипотеки? Это программа государственной помощи при ипотечном кредитовании. Выплаты от государства производятся в погашение процентной ставки и для первоначального взноса. Обо всем этом рассказано в статье, читайте внимательно и узнаете также о реструктуризации ипотеки с помощью гос субсидий, поддержке при рождении ребенка. Субсидия на погашение ипотечного кредита: особенности предоставления льготы, кто имеет право рассчитывать на субсидирование. Как стать участником одной из государственных программ.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от г.
Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

  • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
  • Сроки погашения долга;
  • Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

Рекомендуем к просмотру:

Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

  • Молодой семье;
  • Многодетным родителям.

Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

  • Участники боевых действий;
  • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
  • Инвалиды определенных групп;
  • Неполные семьи;
  • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

  • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
  • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Детские свидетельства о рождении;
  • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
  • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

Свидетельство о бракеСправки 2-НДФЛДоговоры ГПХ
Свидетельство о рождении детейПаспортРешение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

Источник:

Фото 1

Программы государственной помощи на погашение ипотеки в 2019 году

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

  • жилище;
  • жилье для российской семьи;
  • субсидия на погашение ипотеки молодой семье;
  • военная ипотека;
  • ипотека под материнский капитал.

Жилище

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту. Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей. Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом. Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн. рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет. Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2019 году. Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации. Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка. Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего. Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций — поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями - компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости. Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%. Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2019 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам. На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых. Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

  • Субсидии на жилье в 2019 году: программы при поддержке государства
  • Субсидии на улучшение жилищных условий в 2019 году: программы для семей
  • Субсидия на оплату ЖКХ в 2019 году: формула расчета и оформление

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета. Условия расчета по программе военной ипотеки типовые - 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек. Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

  • преподаватели ВУЗов;
  • имеющих звание от полковника и старше;
  • командиров частей;
  • военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Налоговый вычет 13 % с программой субсидирования ипотеки

Фото 3

Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:

  • заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
  • заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
  • документы, подтверждающие оплату;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • анкета-заявление;
  • справка с места работы за указанный период;
  • номер ИНН (лучше ксерокопия);
  • договор КП;
  • выписка из ЕГРН;
  • паспорт РФ в двух проекциях.

После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2019 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.
Фото 3

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату. Участие не ограничено территориально - программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

Виды субсидирования

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

  • Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
  • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
  • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
  • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
  • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

  • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Реструктуризация ипотеки

Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

  • 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
  • 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
  • 3 комнатная квартира 85 кв. м.

Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

  • право применения денежных средств дается один раз;
  • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
  • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
  • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
  • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа «Молодая семья»

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

  • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
  • на строительство дома;
  • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
  • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после г и до г.

В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от г. Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

  • государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
  • при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
  • приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
  • семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.

Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

Что же представляет собой субсидия от государства на погашение ипотеки

Фото 5
Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.

Вопросы и ответы

Мы многодетная семья и у нас ипотечная квартира по ставке 13%.Третий ребенок родился в 2016 году .Могу ли я рассчитывать на какие нибудь субсидирования по ипотеке?

Эксперт:

Многодетным семьям хотят помочь с покупкой жилья – облегчить условия ипотечных кредитов. С такой инициативой выступил на днях глава государства Владимир Путин. Как известно, почти половина квартир сегодня приобретается именно с помощью ипотеки, так что предложение очень нужное. О том, чем именно помогут и кто сможет рассчитывать на льготные условия, предлагаю сегодня поговорить. Итак, что это за программа льготной ипотеки? Помощь в выплате ипотечного кредита планирую оказывать в виде субсидирования процентной ставки по кредиту: все, что больше 6% годовых, государство будет оплачивать из бюджета. То есть живых денег в руки не дадут, зато ежемесячный платеж по кредиту на льготных условиях снизится – сейчас ставка в среднем 11%, а если от нее отнять 4% (их компенсируют банку из бюджета), то платеж получится ниже почти вдвое. Согласитесь, довольно ощутимая помощь семьей с детьми. Кто сможет рассчитывать на помощь? Семьи, у которых после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года включительно родится второй или третий ребенок. Они смогут взять ипотечный кредит по ставке 6% годовых или рефинансировать уже имеющийся, то есть перекредитоваться в другом банке по новым льготным условиям. Важно: если у вас уже будет к моменту рождения второго ребенка действующая ипотека, то ставку автоматически не снизят — для получения льготной ставки нужно будет рефинансировать кредит. Ставку снизят до 6% до конца ипотеки? Снижение ставки предусмотрено на определенный срок: на три года с даты выдачи ипотеки на льготных условиях при рождении второго ребенка и на опять лет с даты выдачи кредита после рождения третьего малыша. Разберемся на примере двух семей – Алексея и Ирины Сизовых, у которых уже есть ипотека, и Ивана и Светланы Кузнецовых, которые еще не взяли кредит на жилье. У Ивана и Светланы в 2018 году рождается второй ребенок, и они могут оформить ипотеку по льготной ставке 6% — остальные проценты будет платить государство в течение трех лет после получения ипотеки. У семьи Сизовых квартира в ипотеку уже есть, и им для снижения ставки до 6% на три года нужно рефинансировать кредит – то есть обратиться в банк, который будет участвовать в программе, и взять новый ипотечный кредит на покрытие старого, но уже по льготной ставке. Если бы у Сизовых и Кузнецовых уже было по двое детей и родились бы третьи малыши, ставку снизили бы на пять лет. А что если во время действия программы родится сначала второй, а потом третий ребенок? Программа будет действовать с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, то есть пять лет. Если за это время семья после рождения второго ребенка уже получила льготную ипотеку под 6%, а потом родился третий, то субсидирование ставки продлят еще на пять лет с даты окончания субсидии за второго ребенка. Если третий малыш появится на свет уже после того, как действие субсидии за второго ребенка закончится, то ставку вновь снизят на пять лет с момента рождения третьего дитяти. На первый взгляд, получается сложновато, но на деле это обещает стать неплохим подспорьем для семей – как раз на тот срок, пока мама сидит в декрете. Замечу, что средний срок погашения ипотечного кредита составляет как раз 5-7 лет, а это значит, что многие семьи успеют выплатить ипотеку за время действия льготной ставки. Кстати, молодые семьи, в которых после 2018 года родится первенец, тоже поддержат 

Подскажите пожалуйста, с прошлого года я и двое несовершеннолетних детей пыталась стать признанной в улучшении жилищных условий , но удалось это только сейчас, но параллельно я взяла ипотеку и через 3-4 месяца надо будет оформлять собственнлсть( новый дом)!

Вопрос такой, существует ли программа субсидирования на погашение основного долга по ипотеке? Или как еще теперь использовать свое право на улучшение ...

С уважением, Вероника

Эксперт:

Вероника, добрый день.

На данный момент Вы не в какой программе не участвуете, просто Вас поставили в очередь на жилье? Вы в Санкт-Петербурге живете и вставали на учет?

Эксперт:
Вопрос такой, существует ли программа субсидирования на погашение основного долга по ипотеке? Или как еще теперь использовать свое право на улучшение…
Вероника

А в программу какую нибудь вставали в Санкт-Петербурге?

Эксперт:

Вероника! Существует множество программ по субсидированию, однако в них надо участвовать. Из вашего вопроса понятно, что Вы признаны нужнающейся в улучшении жилищных условий, но состоите ли Вы в какой-либо программе по субсидированию? Если нет, то и субсидия Вам будет не положена.

Эксперт:

посмотрите вот здесь, наиболее подробно указано:

ipotekahouse.ru/socialnaya-ipoteka/programma-subsidirovaniya/

и если потом можно будет ответить на дополнительные вопросы

Эксперт:

Скажите Вас признали нуждающейся как малоимущую или Вы госслужащая, или другой программе?

Я так полагаю после оформления в собственность квартиры с очереди Вас снимут.

Либо нужно сейчас обращаться в департамент жилищной политики и узнавать о всех программах субсидировария по ипотеке как нуждающаяся.

Эксперт:

Вы можете использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита. Если не получается платить можно обратиться за реструкторизацией долга, но помните, что это не обязанность банка, а его желание.

У нас многодетная семья (3 детей). Старшему ребенку 14 лет. Мыхотели бы взять квартиру в ипотеку. Какие документы нужны и куда надо обратиться? Живем в Моск.обл.более 30 лет. Квартира общ пл.54 кв.м.Прописаны я,3 детей и сестра. Я сейчас сижу с ребенком -7 месяцев. Муж зарабатывает очень мало (20000 руб) Дадут ли нам ипотеку (75% оплачивает государство)и можно ли в нее вложить материнский капитал? Заранее Марина

Эксперт:

Марина. Ответ на вопрос, предоставят ли вам ипотеку, вы можете получить исключительно в банке. Ведь ипотеку предоставляет банк, а в каждом банке условия предоставления — разные. Если в одном откажут, в другом предоставят. Также в каждом банке установлены свои требования к необходимым документам и к их перечню. Поэтому банк вам обязательно предоставит перечень требующихся документов. Погашать ипотеку или ее часть также можно за счет материнского капитала. Для его оформления вам следует обратиться в Пенсионный фонд.

Эксперт:

Уважаемая Марина, для ответа на воропс хотелось бы точнее знать Ваше положени дел. Поскольку согласно Жилищного кодекса РФ и ФЗ «О государственной поддержке многодетных семей улучшение жилищных условий многодетным семьям, не вставшим на очередь в органе местного самоуправления до 2005г., производится на основании общей очереди. Для постановки на такую очередь Вам необходимо собрать документы, подтверждающие проживание Вашей семьи в данном жильем, отсутствие у Вас или Ваших мужа и детей оформленных на них других жилых помещений, а также Ваша семья должна быть признана малоимущей (необходимо предоставить документы о доходах, исходя из них администрация рассчитает). Согласно постановления правительства РФ от 22.02.2000г. №152 для этого доход на каждого члена семьи в среднем должен быть меньше прожиточного минимума. Также есть программа молодая семья, в которую также нужно вступить, соблюдая условия: супруги до 35 лет, порядок  тот же: нужно встать на очередь в местной администрации в жилищном отделе. 

Что касается компенсации государством ипотеки, то субсидии на покупку жилья регламентируются следующими нормативными актами:

Государственная программа города Москвы на 2012-2016гг. «Жилище».

Закон города Москвы от 14.06.2006 года № 29 «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»

Постановление Правительства Москвы от 26.10.2004 г. № 729-ПП «О предоставлении жителям города Москвы субсидий на строительство или приобретение жилища».

Гражданами, признанным в установленном порядке нуждающимися
в улучшении жилищных условий и выбравшим способом улучшения жилищных условий
приобретение жилья с использованием субсидии для приобретения или строительства
жилого помещения, после решения Департамента жилищной политики
и жилищного фонда города Москвы и оформления соответствующего распоряжения о
предоставлении, оформляется свидетельство на получение субсидии
для приобретения или строительство жилого помещения, открывается Именной
блокированный целевой счет 
(ИБЦС) в банке, на который зачисляются
средства субсидии. С использованием субсидии очередник может приобрести жилище
на рынке недвижимости.

Субсидии для приобретения или строительства жилья
предоставляются гражданам из бюджета Москвы в объемах финансирования,
предусмотренного Законом о бюджете города, в порядке очередности исходя из года
постановки на учет, с учетом даты подачи заявления.

Норма предоставления площади жилого помещения,
используемая при расчете субсидии:


  • На
    семью из трех граждан – 70 кв. метров;
  • На
    семью из четырех граждан – 85 кв. метров;
  • На
    семью из пяти и более граждан – по 18 кв. метров на
    одного члена семьи.

При расчете субсидии учитывается следующие условия (то есть
норма предоставления может быть уменьшена)

  • возможность
    предоставления субсидии в дополнение к занимаемой площади
  • излишки
    жилой площади, имеющиеся у членов семьи очередника (в том числе в
    собственности)

Гражданам, включенным в программу обеспечения жилыми помещениями, а так же
многодетным семьям, состоящим на учете и имеющим трех и более
несовершеннолетних детей, по их желанию может быть предоставлена субсидия в
размере нормативной стоимости жилого помещения.

Примеры расчета размера субсидии:

    Семья
    из четырех граждан: 
    85 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 64% = конечный размер
    субсидии.
    Семья
    из пяти или более (N) граждан: 
    N х 18 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 70% = конечный размер
    субсидии.

70% компенсируется после учета на очереди от 5 и более лет. Насчет 75% ничего не сказано.

Дополнительно сообщаю, что на данный момент согласно данных жилищного департамента Москвы, согласие на субсидию дали около 200 многодетных семей, которым она еще не предоставлялась.

Что касается использования вместе с материнским капиталом, то ни программа Жилище, ни Постановление о правилах направления материнского капитала на улучшение жилищных условий таких ограничений не содержат, так что проблем быть не должно.

Эксперт:

Марина! Главный вопрос, Вы или Ваша семья признана нуждающимися в получении жилья? Ипотека, конечно хорошо, но лучше получить социальное жилье.

Эксперт:

Вам необходимо подать заявление в адрес администрации. 

Заявление


В настоящий момент наша семья является многодетной.

На
данный момент состав моей семьи составляет ____ человек:

1.
Я, ФИО — _______ года рождения.

2.
Супруг, ФИО — _______ года рождения.

3.
Сын, ФИО — _______ года рождения.

4.

5.

В настоящее время сложилась сложная обстановка в плане
жилищного обеспечения моей семьи.

На данный момент мы фактически проживаем в жилом
помещении, расположенном по адресу: __________________________

Указанная жилая площадь представляет собой жилое
помещение, ____ комнатную квартиру, состоящую из ___ жилых комнат, общей
площадью __кв.м., жилой площадью ___ кв.м.

В указанном жилом помещении кроме нас зарегистрированы
и проживают __ человек, что существенно и отрицательно сказывается на
качественном и комфортном проживании моей семьи.

На улучшении жилищных условий стоим в администрации ________
с _____ года.

Ввиду сложившейся обстановки, а так же недостаточной
жилой площадью на состав нашей семьи хотим улучшить свои жилищные условия путём
получения от государства субсидии на приобретение жилья с учётом имеющейся у
нас денежной суммы.

На данный момент мы не владеем информацией о имеющихся
и действующих в Калининградской области программах по оказанию помощи семьям в
улучшении жилищных условий путём предоставления государственных субсидий или
иных способах помощи.

В связи с
вышеизложенным ПРОШУ ВАС:


1. Сообщить полную, подробную и достоверную информацию о
действующих и перспективных программах по оказанию помощи государством в
улучшении жилищных условий семей имеющих детей, в частности помощи многодетным гражданам,
а так же рассмотреть нашу ситуацию и оказать содействие и всестороннюю помощь.

2. Сообщить информацию о процессе вступления в действующие
госпрограммы и перечень необходимых документов для вступления, разъяснить
конкретные условия вступления в программы или получения субсидий с адресами
организаций занимающихся оформлением документов.

3. Сообщить информацию о имеющихся льготах и положенных
выплатах (пособиях и.т.д.), которые положены нам как многодетной семье, а так
же сообщить суммы положенных денежных средств, процесс оформления и выплаты.

4. Дать рекомендации по дальнейшим и наиболее выгодным
действиям для моей семьи по улучшению жилищных условий.

5. О принятом решении прошу сообщить по адресу: _______________

 


С УВАЖЕНИЕМ!


Источники

Использованные источники информации.

  • http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/gospodderzhka/subsidirovanie.html
  • https://lgotaposobie.ru/subsidirovanie-ipoteki.html
  • https://sovets.net/16128-subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu.html
  • https://s-ipoteka.info/pogashenie/programma-subsidirovaniya-ipoteki-sberbanka.html
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/subsidirovanie-ipoteki-v-2018-godu/
  • https://govcare.ru/subsidii/pogashenie-ipotechnogo-kredita
  • https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/subsidirovanie
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий