Негосударственное пенсионное обеспечение: что это такое. Условия добровольного страхования. Как выбрать компанию. Рейтинг лучших и самых доходных. Сайт негосударственного пенсионного фонд ВТБ Пенсионный фонд группы ВТБ

Страховые компании

В 2016-2019 году сегмент негосударственного пенсионного обеспечения вырос на 17% по численности застрахованных лиц по сравнению с прошлым периодом. Объем накоплений в НПФ страховых компаний составляет более 2 трлн. руб.

НПФ Сбербанка является крупнейшим в РФ, входит в 10 самых успешных. Из 34,4 млн. человек, заключивших договора с НПФ, на долю Сбербанка приходится около 7 млн. человек.

Показатели работы НПФ Сбербанка на 1 апреля 2019 года:

  • пенсионные накопления – 444 млрд. руб.;
  • прирост взносов за 1 квартал – +25,6%;
  • рост числа застрахованных лиц за январь – март – + 60,7%;
  • доходность за 3 месяца – 10%.

Рейтинг лучших страховых компаний, входящих в 2019 году:

  • НПФ «Будущее»;
  • НПФ «Лукойл-Гарант»;
  • НПФ «САФМАР»;
  • НПФ «Газфонднакопления» .

Доходность инвестиций ТОП-5 в среднем составляет около 2%.

Более успешными в инвестировании оказались компании, занимающие в рейтинге позиции с 12 по 19 место, средний % по доходности, полученный за 1 квартал составил 9,5%.

Перечень страховых компаний, имеющих высокую доходность:

  • НПФ «Промагрофонд»;
  • НПФ «Социум»;
  • Национальный НПФ;
  • НПФ «Наследие».

Негосударственные пенсионные фонды предлагают своим клиентам индивидуальные пенсионные планы.

Как это работает?

Как это работает?
  • Вы заключаете договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • совместно со специалистами Фонда Вы выбираете наиболее подходящую лично для Вас пенсионную программу;
  • в фонде на Ваше имя открывается пенсионный счет;
  • Вы пополняете именной пенсионный счет в соответствии со своими финансовыми возможностями;
  • накопленные на Вашем счете средства инвестируются, по итогам года фонд начисляет Вам доход;
  • при наступлении пенсионных оснований Вам рассчитывается дополнительная пенсия в соответствии с условиями Вашей пенсионной программы.

Как стать участником?

Как стать участником?

Достаточно заключить с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО). Вы можете заключить договор НПО прямо сейчас, воспользовавшись сервисом НПО-Онлайн. Вы, также, можете заполнить Анкету на нашем сайте. Специалисты Фонда подготовят для Вас все необходимые документы и свяжутся с Вами.

Дополнительную информацию Вы можете получить по телефону: 8 (800) 775-25-35 (звонок по России бесплатный) или отправив нам электронное письмо.

Возможности участника пенсионных программ:

Возможности участника пенсионных программ:
  • формирование дополнительной пенсии не зависит от стажа работы или заработной платы;
  • порядок и периодичность взносов Вы определяете самостоятельно в зависимости от Ваших финансовых возможностей;
  • возможность дополнительного дохода по итогам инвестирования Ваших пенсионных средств;
  • контроль состояния именного пенсионного счета в удобное для Вас время, в том числе с помощью сервиса «Личный кабинет» проверить состояние пенсионного счета.

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – это возможность увеличить размер государственного социального пособия, благодаря дополнительным отчислениям на пенсию за счет работодателя или физического лица.

На основании договорных отношений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) производятся ежемесячные взносы. Длительность перечислений определяется соглашением между НПФ и физическим лицом/работодателем.

Денежные средства должны использоваться в инвестиционных программах и иметь высокую доходность. Они учитываются на индивидуальных лицевых счетах в организации, с которой заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

На видео – описание НПО:

Отличие НПО от обязательного пенсионного обеспечения:

  • добровольная основа;
  • величина взносов и общая сумма определяются в индивидуальном порядке;
  • взносы можно делать за себя, своих близких, сотрудников;
  • не требуется официальное трудоустройство;
  • оплачивать можно, достигнув совершеннолетия;
  • при выходе на пенсию не нужен трудовой стаж;
  • источники финансирования не имеют значения.

В НПФ можно перечислить накопительную часть пенсию, сформированную в ПФР.

Перевести денежные средства, полученные по наследству, в результате игры на бирже, выигрышу в лотерею в виде взносов – означает зарезервировать часть дохода на будущее.

Помимо негосударственных пенсионных фондов дополнительным обеспечением имеют право заниматься коммерческие организации, в виде управляющих компаний. Они занимаются размещением средств, полученных от граждан, в инвестиционные проекты: строительство новых объектов, внедрение новых технологий, услуг.

В НПФ разрабатываются программы НПО, общим в которых является:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • возможность влиять на величину взносов;
  • иметь льготу по возврату НДФЛ на сумму перечисленных средств;
  • передачу по наследству неизрасходованной пенсии.

Индивидуальный подход – это учет возраста, профессии, величины оплаты труда.

Право на налоговый вычет имеют все граждане, осуществляющие перечисления в НПФ или управляющую компанию из собственных средств. Сумма взносов, от которой рассчитывается подоходный налог, не должна превышать 120 тыс. руб. в год, с учетом социальных налоговых вычетов на образование, лечение. Корпоративные перечисления такой льготы не имеют.

Неизрасходованная заработная плата (доход) в виде накоплений в НПФ в случае смерти пенсионера будет передана наследникам.

Вопросы и ответы

Сложилась такая ситуация. Моей маме 39 лет и она работает фармацевтом в частной аптеке. Общий стаж работы в аптеке 19 лет. Её зарплата составляет 15000 в месяц. И к ней недавно пришли представители Европейского негосударственного пенсионного фонда с предложением заключить договор на перечисление в их фонд пенсии, на что моя мама согласилась. Ей на месте вручили копию договора, и конверт в котором был рекламный буклет, и карточка на обратной стороне, которой под защитным слоем находится логин с паролем которые нужно ввести на официальном сайте фонда в личном кабинете. Представители фонда ещё сказали, что средства будут доступны в январе 2015 года, а пока в личном кабинете будет нулевой баланс. Из всего этого возникло пару вопросов. Можете пожалуйста ответить на какие сможете:

1)Надёжнее и выгоднее ли негосударственные пенсионные фонды (НПФ) (в частности Европейский НПФ) чем государственный (ГПФ) и чем отдельная управляющая компания (УК)? Может просто стоит выбрать другой НПФ?

2)Правда ли что у всех НПФ действует комиссия 15%? Если да то можете, пожалуйста, разъяснить, как это понять?

3)Что делать если НПФ разорится? Сохранится ли пенсия?

4)Посоветуете ли вступать в программу софинансирования пенсии? Читал, что можно было вступить до 1 октября 2013 года. Можно ли вступить в 2014? Ещё знаю, что если перечисляешь в фонд некую сумму, но не более 12000 рублей то через год фонд к этой же сумме прибавляет столько же. И действует это всё 10 лет. Интересно было бы узнать, что выигрывает фонд засчёт этой программы. Зачем через год возвращать твою же переданную ранее сумму? Хотелось бы спросить, что есть ли гарантии что фонд не обманет и действительно удвоит сумму? И сумма выплетется одна или две (тоесть если я перечислю в фонд 12000 руб. то через год смогу снять только 12000 (которые прибавит фонд) или 24000 (деньги фонда и те, которые я перечисли в прошлом году)? И деньги можно перечислять только раз в год или раз в месяц?

5)Существуют ли другие возможности увеличения пенсии?

6)В каком возрасте можно вступить в НПФ? Можно в 19 лет? Получаю диплом об окончании техникума в январе 2015 года и могу устраиваться на работу. Там ещё как с армией сложится.

7)Можно ли снять пенсионные накопления со счёта фонда (как например с обычной банковской карты) не дожидаясь выхода на пенсию?

8)Можете, пожалуйста, объяснить, что такое негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)?

9)Слышал, что в некоторых НПФ выплачивается материнский капитал. Выплачивается ли материнский капитал мамам которая воспитывает одна только одного ребёнка (всвязи с разводом) (это ситуация про мою тётю).

10)Можно ли в НПФ получать двойную пенсию? Если да то кто имеет на неё право?

11)Как можно узнать количество управляющих компаний у НПФ (в частности у Европейского НПФ)?

Эксперт:

В НПФ для инвестирования передается не весь пенсионный капитал, а только накопительная часть пенсии, остальная часть остается в Госуларственном ПФ. Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, Гражданин, имеют право не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, обратившись лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или направив заявление иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Передать средства пенсионных накоплений Вы можете один раз в этом году до 31 декабря текущего года. Ваши средства, согласно заявления, будут переданы в НПФ только после 31.12.2014.

Если НПФ по каким-либо причинам приостановит свою деятельность, то пенсионные накопления в 3-х месячный срок должны будут быть переданы в Пенсионный фонд РФ (Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).  

Накопительная часть наследуется правопреемниками.

В Программу государственного можно было вступить до 1 октября 2013 года и сделать первый взнос до конца 2013 года (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).


Имеет ли работник 1961 г.р. право на назначение негосударственной пенсии НПФ "ГАЗФОНД" работая в Газпроме при стаже 35 лет, получая страховую пенсию по старости в соответствии с ст.8 Закона №400-ФЗ,ст28.1, ст.34 Закона № 1244-1 (возраст выхода на пенсию 57 лет)?

Эксперт:

На сайте НПФ ГАЗФОНД указаны основания, при наличии которых гражданин вправе обратиться за назначением негосударственной пенсии.

Среди таких оснований есть такое::

2. Достижение возраста (60 лет — для мужчин, 55 лет — для женщин), дающего право на пенсию по старости, или досрочное назначение пенсии по старости, или назначение пенсии по инвалидности I или II группы, или назначение пенсии по государственному пенсионному обеспечению в соответствии с Федеральным законом «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

https://gazfond.ru/private/pen...

Если я правильно понимаю, пенсия по старости Вам назначена досрочно на основании ст. 35 Закона 

О СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЕ ГРАЖДАН, ПОДВЕРГШИХСЯ ВОЗДЕЙСТВИЮ РАДИАЦИИ ВСЛЕДСТВИЕ КАТАСТРОФЫ НА ЧЕРНОБЫЛЬСКОЙ АЭС

Соответственно, если исходить из указанного разъяснения при наличии страховой пенсии по старости Вы вправе в любое время обратиться в НПФ за назначением и выплатой негосударственной пенсии.

Эксперт:

Александр.

Так называемая негосударственная пенсия, назначается и выплачивается за счет данной компании, само ее название негосударственная определяет тем самым ее статус, по приведенной выше ссылке указаны основания для ее получения.

Между тем данные основания, в частности такие как - 

досрочное назначение пенсии по старости,

 или назначение пенсии по инвалидности I или II группы, 

или назначение пенсии по государственному пенсионному обеспечению в соответствии с Федеральным законом «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

могут возникнуть только в порядке предусмотренном действующим законодательством для государственных пенсий, соответственно и порядок их назначения также регулируется уже нормативными правовыми актами государства и являются полномочиями государства в лице таких органов как пенсионный фонд РФ и органы социальной защиты населения.

Ниже я продолжу.

Эксперт:

Александр! Вы заявление на выплату по пенсионной схеме № 7 подавали?
https://gazfond.ru/upload/iblo...
.
Согласно Пенсионных правил НПФ «Газфонд» п. 3.7.1.
Пенсионные основания по схеме № 7.
Для приобретения участником права на получение негосударственной пенсии необходима совокупность:
а) пенсионных оснований:
-заключение вкладчиком пенсионного договора в пользу участника Это, я так понимаю, сам Газпром заключил в Вашу пользу);
-уплата вкладчиком пенсионного взноса, обеспечивающего выполнение Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии участнику в соответствии с условиями пенсионного договора (тот же Газпром);

ТЕПЕРЬ ДЛЯ ВАС:

-достижение участником возраста, дающего право на пенсию по старости, или досрочное назначение участнику пенсии по старости, или назначение участнику пенсии по инвалидности I или II группы, или назначение пенсии по государственному пенсионному обеспечению в соответствии с Федеральным законом «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

о том что в случае увольнения пенсия Газфонд выплачиваться не будет на основании ст.30.31.32 фз 400, согласно положения

Давайте разберемся: ст. 30, 32 ФЗ-400 дословно говорит о сохранении права на досрочное назначение пенсии лицам, до вступления в силу ФЗ-400, имевшим такое право. Ст. 31 вообще не к Вам, вы не летчик?

Что буквально говорится в ст. 30, 32:

Страховая пенсия по старости назначается ранее достижения возраста, установленного статьей 8 настоящего Федерального закона,

А что в 1244-1: статья  34 (как Вы указали)

Пенсионное обеспечение граждан, постоянно проживающих на территории зоны проживания с льготным социально-экономическим статусом

пенсия по старости назначается с уменьшением возраста, установленного статьей 8 Федерального закона «О страховых пенсиях»

Ранее достижения и с уменьшением возраста. Т.е по смыслу одно и тоже — досрочно, т.е. раньше установленного статьей 8 ФЗ-400 возраста.

Поэтому, как мне видится, подавайте заявление на сх. № 7, если будет отказ — обжаловать в суд.

Не всё равно Газпрому, ведь они и есть вкладчики.

Выплачивать ведь не они будут, а Газфонд.

ФЗ-75 статья 36.37 п. 2.

Выплата негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения работнику, указанному в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется фондом до достижения работником возраста, установленного статьей 8 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

На самый крайний случай, по достижении возраста, предусмотренного статьей 8 ФЗ-400:

ФЗ-75 статья 36.36. п. 6. абз. 2

В случае, если до достижения возраста, установленного статьей 8 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях», работник не приобрел право на получение негосударственной пенсии в системе досрочного негосударственного пенсионного обеспечения, средства, сформированные для выплаты пенсии по пенсионному договору досрочного негосударственного пенсионного обеспечения, идоходы от инвестирования указанных средств, учтенные на его именном пенсионном счете, единовременно выплачиваются работнику по достижении им возраста, установленного статьей 8 указанного Федерального закона.

затребовать все средства сразу.

Конечно, одно НО… Что будет с 01.01.2019 г. с повышением пенсионного возраста?

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ostrahovke.online/pensionnoe/pensii/negosudarstvennoe-pensionnoe-obespechenie.html
  • https://vtbnpf.ru/privat/npo/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий