НПФ – это некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением и выполняющая все функции для пенсионного страхования. Что представляет собой НПФ? Стоит ли переходить в него пенсионерам и с какими рисками можно встретиться? Информация для пенсионеров - в познавательном материале.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование.

Предупреждение!Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон «О негосударственных пенсионный фондах» №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.

С 2014 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Чем занимается?

НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:

  1. негосударственное пенсионное обеспечение (НПО),
  2. выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%.

В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание.

Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО, учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

Внимание!Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги. Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

  • Федерального закона N75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от г.,
  • Федерального закона от N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • Других нормативно-правовых актов.

Принцип работы

Исключительными видами деятельности НПФ являются:

  1. деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО);
  2. деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области негосударственного пенсионного обеспечения заключается в сборе пенсионных взносов, размещении пенсионных резервов и выплате пенсий.

На основании заключаемых договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, вкладчики – организации и частные лица — уплачивают пенсионные взносы. Фонд инвестирует эти средства, и когда человек, в чью пользу вносились взносы, получает право на получение пенсии, назначает ему дополнительную, негосударственную пенсию.

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области обязательного пенсионного страхования заключается в том, что НПФ являясь страховщиком по ОПС, аккумулирует взносы на накопительную часть трудовой пенсии граждан, инвестирует их через управляющие компании и, при назначении трудовой пенсии гражданину, выплачивает накопительную часть его трудовой пенсии.

Деятельность по ОПС осуществляется на основании договора заключаемого между фондом и застрахованным лицом.

Совет!Оба вида деятельности осуществляются Фондом независимо друг от друга. Средства по негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионные резервы) и обязательному пенсионному страхованию (пенсионные накопления) учитываются Фондом раздельно и не могут смешиваться.

Это означает, что деньги граждан собранные по дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению не могут быть использованы для выплаты пенсии по обязательному пенсионному страхованию, и наоборот. Такое разделение позволяет повысить прозрачность финансовой структуры фонда.

Законодательство

Законодательные ограничения обеспечивают высокую надежность размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Четко регламентируются требования к составу и структуре активов Фонда.

В целях охраны интересов вкладчиков Фонд не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог средства пенсионных резервов и средства пенсионных накоплений, выпускать ценные бумаги, выступать в качестве учредителя в организациях, организационно-правовая форма которых предполагает полную имущественную ответственность учредителя.

На пенсионные резервы не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед его участниками; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

На пенсионные накопления не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед застрахованными лицами; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

Гарантии надежности

Высокая социальная роль деятельности предопределяет высокие требования к надежности негосударственных пенсионных фондов и к контролю их деятельности.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется и контролируется Центральным банком Российской Федерации.

Вневедомственный ежедневный контроль соблюдения фондами требований к инвестиционным портфелям осуществляет специализированный депозитарий фонда.
Предупреждение!Управление в негосударственном пенсионном фонде осуществляет высший орган управления – Совет директоров Фонда, который формируется в соответствии с уставом фонда. Совет директоров Фонда принимает решение по всем ключевым вопросам работы фонда и утверждает Пенсионные и Страховые Правила, которыми фонд руководствуется в своей деятельности.

Правила регистрируются контролирующими органами. Оперативное управление Фондом осуществляет исполнительный орган, который назначается Советом директоров Фонда.

Контроль деятельности фонда осуществляют Попечительский совет фонда, Ревизор Фонда и Служба внутреннего контроля. Инвестирование пенсионных средств осуществляется фондом с целью их приращения.

При управлении учитываются следующие принципы:

  • обеспечения сохранности указанных средств;
  • обеспечения доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей;
  • определения инвестиционной стратегии на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке;
  • учета надежности ценных бумаг;
  • информационной открытости процесса инвестирования для фонда, его вкладчиков, участников и застрахованных лиц;
  • прозрачности процесса размещения пенсионных средств для органов государственного, общественного надзора и контроля, специализированного депозитария и подконтрольности им;
  • профессионального управления инвестиционным процессом.

Деятельность НПФ находится под многоуровневым контролем. Для обеспечения высокой надежности негосударственных пенсионных фондов, помимо обычных процедур отчетности, имеющих место для всех организаций, все фонды обязаны ежегодно проводить аудиторское и актуарное оценивание своей деятельности. Не реже одного раза в год проводится проверка Ревизором Фонда.

Также созывается Попечительский совет фонда, в состав которого входят представители вкладчиков и застрахованных лиц.

В 2014 году для повышения надежности негосударственных пенсионных фондов были предприняты дополнительные меры: создание системы гарантирования пенсионных накоплений и реорганизация негосударственных пенсионных фондов в акционерные общества.

источник:


Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России

Фото 2

Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.

В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.

В этой части стоит подробнее остановиться на НПФ Сбербанка России. Это пенсионный фонд вызывает повышенное внимание и интерес потенциальных вкладчиков.

НПФ Сбербанка России

Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк. Также фонд предлагает не одну, а сразу несколько пенсионных программ:

  • Программы индивидуального пенсионного страхования (разработка индивидуальных пенсионных планов);
  • ОПС (обязательное пенсионное страхование);
  • Пенсионные программы для юридических лиц.

Очень широка география этого НПФ и охватывает огромную территорию от европейской части России до Камчатки. Имеет множество филиалов и отделений. Также НПФ Сбербанка входит в Национальную Ассоциацию НПФ.

Фонд обладает множеством наград, ему присвоен наивысший уровень надежности (А++) национальным рейтинговым агентством.

Все эти показатели позволяют говорить о том, что данный НПФ устойчив, осуществлял свою деятельность в кризисные для экономики периоды и функционирует дальше, деятельность фонда прозрачна (что подтверждается наличием информации на официальном сайте), структура его в целом стабильна.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Фото 3

Негосударственный пенсионный фонд – это неприбыльная организация, которая функционирует и осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом «О негосударственном пенсионном обеспечении» (далее Закон), исключительно с целью накопления пенсионных взносов в пользу участников негосударственного пенсионного фонда, инвестирования пенсионных взносов с целью получения инвестиционного дохода, а также осуществления пенсионных выплат участникам.

Для обеспечения оптимальной деятельности Негосударственного пенсионного фонда в соответствии с законодательством создана специальная инфраструктура, которая включает в себя следующие компании:

Государственный надзор и контроль в сфере негосударственного пенсионного обеспечения осуществляют:

  1. за деятельностью негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
  2. за деятельностью администратора негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
  3. за деятельностью лиц, которые осуществляют управление активами негосударственных пенсионных фондов – Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;
  4. за деятельностью хранителя активов негосударственных пенсионных фондов – Национальный Банк и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Пенсионные взносы – это денежные средства, уплачиваемые вкладчиками негосударственного пенсионного фонда в пользу участника негосударственного пенсионного фонда на добровольной основе в размере и порядке, который определяется сторонами и фиксируется в пенсионном контракте, — двустороннем договоре между сторонами, в соответствии с которым осуществляется негосударственное пенсионное обеспечение участника.

Предусмотренные в пенсионном контракте размеры пенсионных взносов могут изменяться в соответствии с условиями выбранной пенсионной схемы. Максимальный размер пенсионных взносов по пенсионным схемам не ограничивается. Для осуществления пенсионных взносов каждый вкладчик имеет право заключить один или несколько пенсионных контрактов.

Совокупная прибыль от инвестирования активов негосударственного пенсионного фонда состоит из:

  • прибыли от осуществления операций с активами негосударственного пенсионного фонда;
  • пассивного дохода, полученного на активы негосударственного пенсионного фонда (проценты, которые начисляются и выплачиваются на денежные средства, размещенные на депозитных банковских счетах, прибыль, полученная на активы негосударственного пенсионного фонда, размещенные в ценных бумагах).

Разделение прибыли между участниками фонда осуществляется пропорционально суммам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату осуществления разделения.

Внимание!Учет принадлежащих участникам негосударственного пенсионного фонда частей прибыли осуществляется администратором на индивидуальных пенсионных счетах.

Установление минимальной гарантированной нормы прибыли по любой пенсионной схеме запрещено. Учет прибыли и его распределение между участниками негосударственного пенсионного фонда осуществляется администратором не менее чем один раз в месяц.

Структура пенсионных активов

Виды пенсионных выплат

Участники негосударственного пенсионного фонда могут получать такие виды пенсионных выплат:

  1. пенсия на определенный срок;
  2. одноразовая пенсионная выплата.

Пенсия на определенный срок и одноразовая пенсионная выплата выплачиваются участнику негосударственного пенсионного фонда администратором от имени данного негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионные выплаты осуществляются участнику или его наследникам в денежной форме за счет пенсионных средств, которые накоплены в негосударственном пенсионном фонде и учитываются на индивидуальном пенсионном счете участника, при условии получения права на негосударственную (дополнительную) пенсию в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с законодательством участник негосударственного пенсионного фонда также имеет право заключить договор страхования пожизненной пенсии со страховой организацией и получать пожизненную пенсию (пожизненный аннуитет).

Основания для получения пенсионной выплаты:

  • достижение участником пенсионного возраста, определенного в заявлении о пенсионных выплатах. Пенсионный возраст, который определяется участником негосударственного пенсионного фонда, может быть меньше или больше чем пенсионный возраст, который предоставляет право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию, не более чем на десять лет;
  • признание участника негосударственного пенсионного фонда инвалидом. В случае получения участником права на пенсии по инвалидности по системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, участник имеет право определить свой пенсионный возраст после возникновения инвалидности без учета ограничений, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
  • медицинского подтверждения критического состояния здоровья (онкологическое заболевание, инсульт и другое) участника негосударственного пенсионного фонда;
  • выезд участника негосударственного пенсионного фонда на постоянное место жительство за пределы страны. В случае выезда участника на постоянное проживание за пределы страны, участник имеет право получить одноразовую пенсионную выплату без ограничений по пенсионному возрасту, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
  • смерть участника негосударственного пенсионного фонда. В случае смерти участника, пенсионная выплата осуществляется его наследникам.

Размер дополнительной пенсии

За счет пенсионных взносов в негосударственный пенсионный фонд незначительной части заработной платы в течение длительного промежутка времени можно обеспечить себе стабильный дополнительный доход, который будет обеспечиваться за счет пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда.

При формировании пенсионных накоплений большее значение имеет период накоплений, а не сумма периодических взносов, поскольку полученный инвестиционный доход постоянно реинвестируется, даже в период осуществления пенсионных выплат.

источник:

Фото 3

Минусы НПФ

  1. Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
  2. Прирост капитала очень мал. Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
  3. Накопления можно делать только в рублях (если речь о России). Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
  4. Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
  5. Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
  6. Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Если планируете перевод накоплений в НПФ, на рассмотренные положительные и отрицательные стороны лучше обращать внимание.

Негосударственные пенсионные фонды

Негосударственный пенсионный фонд (сокращенно НПФ) – это некоммерческая организация социального обеспечения, основной целью деятельности которой является выплата пенсий участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения.

До 2004 года НПФ осуществляли свою деятельность по будущему пенсионному обслуживанию граждан на основании договоров о добровольных пенсионных взносах граждан или организаций за своих работников.

Внимание!В 2004 году НПФ, зарегистрировавшие правила работы со средствами пенсионных накоплений граждан и подавшие соответствующее заявление о намерении участвовать в системе обязательного пенсионного страхования, имеют право привлекать накопительную часть трудовой пенсии на обслуживание и работу с ней.

Таким образом, после выхода гражданина на пенсию, НПФ будет осуществлять выплату пенсий как по договорам негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения, так и по договорам об обязательном пенсионном страховании.

В рамках негосударственного пенсионного обеспечения деятельность НПФ включает в себя:

Аккумулирование пенсионных взносов. Вкладчик на основании Пенсионного договора перечисляет в НПФ пенсионные взносы. Фонд осуществляет учет поступивших пенсионных взносов на солидарном или именном пенсионном счете Вкладчика и формирует пенсионные резервы.

Размещение пенсионных резервов в соответствии с действующим законодательством. Фонд определяет направления, порядок и условия размещения пенсионных резервов. Фонд размещает пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании.

Распределение полученного дохода. Доход, полученный Фондом по результатам размещения пенсионных резервов, распределяется на пенсионные счета Вкладчиков и Участников, направляется на пополнение страхового резерва и на ведение уставной деятельности Фонда.

Таким образом, НПФ действует только в интересах участников фонда, и вся его деятельность направлена на получение максимального инвестиционного дохода.

НПФ напрямую заинтересован в увеличении Ваших пенсионных накоплений и росте числа участников фонда, в этом и заключается принципиальная разница в мотивации между государственным и негосударственным пенсионным фондом.

Совет!Оформление и выплата негосударственных пенсий. При наступлении пенсионных оснований у Участника определяется размер негосударственной пенсии и порядок ее получения исходя из накопленной суммы.

НПФ осуществляют деятельность на основании Федерального закона № 75-ФЗ от г. «О негосударственных пенсионных фондах», их деятельность лицензируется и контролируется ФСФР РФ.

источник:

Как работает НПФ?

Фото 5

Вкладчик переводит в НПФ пенсионные взносы, а тот ведет учет поступивших средств на солидарном и именном счетах, формирует пенсионные резервы. Их НПФ инвестирует в разрешенные государством программы. Это происходит самостоятельно или посредством управляющих компаний.

НПФ может вкладывать средства в:

  • Ценные бумаги РФ
  • Ценные бумаги субъектов РФ
  • Облигации российских компаний
  • Акции российских компаний
  • Ипотечные ценные бумаги
  • Депозиты
  • Иностранную валюту
Читайте также: Танцуй пока молодой. Как накопить и на чем экономить в 23

Полученный доход от такого размещения НПФ направляет на разные нужды: на пенсионные счета вкладчиков, в страховой резерв, на ведение деятельности НПФ и т.д.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

  1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
  2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
  3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Переход в другой НПФ

Обращаем ваше внимание, что смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода!

В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», была законодательно закреплена возможность перехода из одного НПФ в другой без потери доходности не чаще одного раза в пять лет.

Это означает, что для сохранения начисленного на ваш счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений при переходе к новому страховщику (в новый НПФ или в ПФР) необходимо осуществлять переход не чаще одного раза в 5 лет.

По закону не запрещается менять страховщика раньше, но при этом застрахованное лицо рискует потерять часть инвестиционного дохода.

Таким образом, существует 2 типа заявлений о переходе в другой НПФ (или ПФР) — «срочный» и «досрочный».

Предупреждение!По «срочному» заявлению переход осуществляется по истечении пяти лет после подачи заявления. Например, если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2019 году, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода (в полном размере) будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.

По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС (см. таблицу).

Таким образом, в случае перевода пенсионных накоплений к другому страховщику (НПФ или ПФР) вы теряете часть инвестиционного дохода за определенный период.

Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ РГС за 2009–2016 гг. в сравнении с накопленной инфляцией и доходностью ПФР

Предположительная доходность Фонда за 2016 год принята равной доходности Фонда за 9 месяцев 2019 г. Используемый в расчете доход не является прогнозом относительно результатов будущей инвестиционной деятельности или обещанием определенного уровня доходности.

Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.

источник:

Какие бывают НПФ

Фото 6

Все негосударственные пенсионные фонды делятся на следующие типы:

  • Работающие с различными видами корпоративных программ;
  • Закрепленные за определенным регионом, обычно они созданы благодаря инициативе региональных властей;
  • Универсальные – вкладчиками могут являться физические и юридические лица. Такие фонды не зависят от каких-либо финансовых организаций и большая доля их активов – это пенсионные накопления.

Вопросы и ответы

подскажите пожалуйста, обязательно ли переводиться из ПФР в НПФ? Мне говорят якобы если я не переведусь из Госудрственного пенсионного фонда в НПФ, то мои средства будут заморожены! Что это вообще и для чего?

Эксперт:

Роман не спишите переводить свои пенсии в НПФ. Результаты многих фондов оставляют желать лучшего.

Внешэкономбанк — государственный банк, управляющий пенсионными накоплениями большинства россиян.

У всех граждан 1967 года рождения и моложе помимо основной части пенсии формируется и накопительная часть.

Конечно если вы хотите, то можете инвестировать пенсию, чтобы ее преумножить, в частные управляющие компании или в НПФ. Если гражданин не заявит о переводе в своем отделении Пенсионного фонда, его пенсионные накопления по умолчанию передаются во Внешэкономбанк.

Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление накопительной частью своей будущей пенсии. Граждане вправе формировать накопительную часть своей будущей пенсии:

через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав:

  • управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса (УК). У таких управляющих компаний более широкий перечень активов, в которые могут быть размещены Ваши пенсионные накопления, чем у государственной управляющей компании;
  • государственную управляющую компанию (ГУК) — Внешэкономбанк. ГУК инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но и менее рискованным видом управления пенсионными накоплениями.через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), одним из видов деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц, принявших решение формировать накопительную часть трудовой пенсии через соответствующий фонд, а также инвестирование средств пенсионных накоплений, предназначенных для выплаты пенсий.

Если Ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части Вашей трудовой пенсии осуществляет выбранный Вами НПФ. При этом НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми необходимо заключить договоры доверительного управления Вашими пенсионными накоплениями.

Законодательство РФ, регламентирующее работу НПФ, имеет множество пробелов и коллизий, что позволяет некоторым наживаться на вкладах клиентов.

К тому же вы никогда не проверите во что на самом деле вложены ваши деньги и правильно ли вам начислен доход.

Желаю вам сделать верный выбор!

Эксперт:

Застрахованные лица вправе отказаться от
формирования накопительной части через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31
Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — Закон о НПФ) негосударственный пенсионный фонд
представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации социального обеспечения. По мысли законодателя, по своему статусу данная организация близка к обычному фонду.

Пенсионный фонд Российской Федерации управляет средствами пенсионных накоплений в соответствии с требованиями Федеральный закон от 24.07.2002 N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в
Российской Федерации», Федерального закона
«О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных
накоплений», законодательства Российской Федерации об обязательном пенсионном страховании.

С юридической точки зрения ответ заключается именно в различном правовом регулировании указанных отношений. Нельзя сказать, что ПФР определенно надежнее, ведь по большому счету все зависит от ситуации в стране (в том году, например, средства пенсионного фонда пошли на покрытие дефицита бюджет) чем НПФ (еще нет списка негосударственных пенсионных фондов, которым разрешат осуществлять деятельность, этот вопрос будет решен в 2015 году).

Соглашусь с коллегой, ПФР имеет более четкую правовую регламентацию, чем НПФ. Однако, сложно предусмотреть будущее. Постоянно происходит реформирование пенсионной системы.

Следует указать в заключение на то, что в рамках второго этапа Стратегии,
который ограничен 2014 — 2015 гг., предполагается «установление правовых основ создания и функционирования корпоративных пенсионных систем».

И в конце, стоит сказать, что физические лица, заключившие договор об обязательном пенсионном страховании (застрахованные лица), могут не чаще одного раза в год подавать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в Пенсионный фонд РФ
(ПФР) (абз. 5 п. 6 ст. 13, п. 1 ст. 36.8 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ). Так что вы всегда сможете перейти из государственной структуры в негосударственную.

Сложилась такая ситуация. Моей маме 39 лет и она работает фармацевтом в частной аптеке. Общий стаж работы в аптеке 19 лет. Её зарплата составляет 15000 в месяц. И к ней недавно пришли представители Европейского негосударственного пенсионного фонда с предложением заключить договор на перечисление в их фонд пенсии, на что моя мама согласилась. Ей на месте вручили копию договора, и конверт в котором был рекламный буклет, и карточка на обратной стороне, которой под защитным слоем находится логин с паролем которые нужно ввести на официальном сайте фонда в личном кабинете. Представители фонда ещё сказали, что средства будут доступны в январе 2015 года, а пока в личном кабинете будет нулевой баланс. Из всего этого возникло пару вопросов. Можете пожалуйста ответить на какие сможете:

1)Надёжнее и выгоднее ли негосударственные пенсионные фонды (НПФ) (в частности Европейский НПФ) чем государственный (ГПФ) и чем отдельная управляющая компания (УК)? Может просто стоит выбрать другой НПФ?

2)Правда ли что у всех НПФ действует комиссия 15%? Если да то можете, пожалуйста, разъяснить, как это понять?

3)Что делать если НПФ разорится? Сохранится ли пенсия?

4)Посоветуете ли вступать в программу софинансирования пенсии? Читал, что можно было вступить до 1 октября 2013 года. Можно ли вступить в 2014? Ещё знаю, что если перечисляешь в фонд некую сумму, но не более 12000 рублей то через год фонд к этой же сумме прибавляет столько же. И действует это всё 10 лет. Интересно было бы узнать, что выигрывает фонд засчёт этой программы. Зачем через год возвращать твою же переданную ранее сумму? Хотелось бы спросить, что есть ли гарантии что фонд не обманет и действительно удвоит сумму? И сумма выплетется одна или две (тоесть если я перечислю в фонд 12000 руб. то через год смогу снять только 12000 (которые прибавит фонд) или 24000 (деньги фонда и те, которые я перечисли в прошлом году)? И деньги можно перечислять только раз в год или раз в месяц?

5)Существуют ли другие возможности увеличения пенсии?

6)В каком возрасте можно вступить в НПФ? Можно в 19 лет? Получаю диплом об окончании техникума в январе 2015 года и могу устраиваться на работу. Там ещё как с армией сложится.

7)Можно ли снять пенсионные накопления со счёта фонда (как например с обычной банковской карты) не дожидаясь выхода на пенсию?

8)Можете, пожалуйста, объяснить, что такое негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)?

9)Слышал, что в некоторых НПФ выплачивается материнский капитал. Выплачивается ли материнский капитал мамам которая воспитывает одна только одного ребёнка (всвязи с разводом) (это ситуация про мою тётю).

10)Можно ли в НПФ получать двойную пенсию? Если да то кто имеет на неё право?

11)Как можно узнать количество управляющих компаний у НПФ (в частности у Европейского НПФ)?

Эксперт:

В НПФ для инвестирования передается не весь пенсионный капитал, а только накопительная часть пенсии, остальная часть остается в Госуларственном ПФ. Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, Гражданин, имеют право не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, обратившись лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или направив заявление иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Передать средства пенсионных накоплений Вы можете один раз в этом году до 31 декабря текущего года. Ваши средства, согласно заявления, будут переданы в НПФ только после 31.12.2014.

Если НПФ по каким-либо причинам приостановит свою деятельность, то пенсионные накопления в 3-х месячный срок должны будут быть переданы в Пенсионный фонд РФ (Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).  

Накопительная часть наследуется правопреемниками.

В Программу государственного можно было вступить до 1 октября 2013 года и сделать первый взнос до конца 2013 года (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).


Источники

Использованные источники информации.

  • http://kredityvopros.ru/%d0%bd%d0%bf%d1%84-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/negosudarstvennye-pensionnye-fondy/
  • https://investor100.ru/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-chto-eto-i-zachem-nuzhen/
  • http://juristpomog.com/social-security/pension/stoit-li-vstupat-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий