Что такое нецелевой ипотечный займ, особенности его получения и условия предоставления кредита. Как выплачивать, на что обратить внимание. Что из себя представляет нецелевой кредит и в чем его отличие от целевого? Рассмотрим на примере покупки автомобиля. Кредит на машину дается в банке как целевой..

Потребительские кредиты – целевые и нецелевые. В чем разница, что выгодней?

Что делать, если нужны деньги на покупку квартиры? Конечно, брать ипотечный кредит. А если нужна машина? Тогда – выбор за автокредитом.

Но недвижимостью и автомобилями цели не ограничиваются: иногда нужно сделать ремонт, оплатить образование ребенку, поехать в отпуск, а бывает — просто нужны деньги на какие-то экстренные траты.

Что делать в этом случае? Ответ один – брать потребительский кредит, остается только определить, какой именно.

Потребительские кредиты бывают двух основных типов: целевые и нецелевые. Как следует из названия, целевые потребительские кредиты предоставляются на определенные цели, например, на образование, развитие личного подсобного хозяйства, на погашение уже имеющихся кредитов и т.д.

Иными словами, выдавая подобный кредит, банк знает, на что будут потрачены деньги. Есть и нецелевые кредиты, когда вы берете в банке деньги на любые цели, вы их можете не озвучивать. Это может быть что угодно: отпуск, покупка мебели, новая шуба, оплата долга за квартплату, свадьба, — что пожелаете.

Естественно, чем больше у банка информации о том, как вы планируете использовать полученные, тем более тщательно он может взвесить все риски, оценить соразмерность кредита стоимости той цели, на которую вы его берете и понять сможете вы вернуть кредит или нет. Соответственно, банк предложит более низкиую процентную ставку по целевому кредиту, а по нецелевому кредиту ставкад на несколько процентов выше.

Конечно, не на все можно взять целевой кредит. Но есть несколько финансовых целей, для которых банки предлагают специальные кредитные программы. Рассмотрим подробнее некоторые из целевых потребительских кредитов.

Виды целевых кредитов

Итак, целевые кредиты на сегодня доступны для следующих целей:• Образование• Развитие личного подсобного хозяйства• Рефинансирование кредитов

Образовательные кредиты

Уже июнь, а это значит, что всего лишь через 2 месяца бывшие школьники отправятся в ВУЗ. Хорошо, когда удалось поступить в ВУЗ на понравившейся факультет да и ещё на вакантное бюджетное место! Но что же делать, когда не удалось – и нужны деньги, которые не все могут накопить к поступлению? Выход прост – взять кредит.Сегодня на российском рынке доступны два вида образовательных кредитов: с государственным субсидированием и обычный образовательный кредит.

• Образовательные кредиты с государственным субсидированием предоставляются по ставке в размере 1/4 ставки рефинансирования Банка России на дату заключения кредитного договора + 3%, что на текущий момент составляет 5,06% годовых.

Такие кредиты выдаются на срок обучения в ВУЗе и дополнительно 10 лет после завершения обучения в ВУЗе. При этом кредит могут получить студенты ВУЗов, отобранных для участия в эксперименте, и отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям по успеваемости.

На кредит могут рассчитывать граждане РФ в возрасте от 14 лет на получение первого высшего образования в очной форме

При этом для получения кредита практически ничего не потребуется, т.к. обеспечение по кредиту не оформляется, не требуется подтверждение платежеспособности и отсутствует необходимость привлечения созаемщиков. По предоставляемым документам тоже все просто – анкета, паспорт, справка об успеваемости из ВУЗа и договор на оплату услуг образования.

Данный кредит помимо озвученных выше плюсов, обладает следующими преимуществами:• Длительный срок погашения кредита – 10 лет после завершения обучения • Предоставляется отсрочка по погашению основного долга и части процентов на весь срок обучения + 3 месяца. • Возможность продления отсрочки при увеличении срока обучения (академический отпуск, переход в другой ВУЗ или на другую специальность).

• Досрочное погашение кредита не ограничиваетсяВ России только несколько бакнов предоставляют подобный вид кредитов – и один из них Сбербанк. В Сбербанке рассмотрение заявки на данный кредит займет не более 7 дней, при этом широкая сеть отделений позволит вам получить подобный кредит по всей России.История из жизни: «Денег на оплату обучения не было ни у меня, ни у родителей.

Родители сначала хотели брать обычный потребительский кредит под 25-30% в каком-то банке рядом с домом. Посидели, посчитали, — получалось слишком дорого. Что же делать? Как-то, бродя по просторам Интернета, я нашел информацию про специальный образовательный кредит с госсубсидированием. Поискал, в каких банках его можно получить, и нашел Сбербанк.

Меня очень привлекла возможность взять кредит практически под 5% годовых! Вопрос был в том, что я не мог быть уверен, что родители смогут мне все 5 лет помогать с оплатой по кредиту. Я пытался устроиться на работу, но нашел только небольшую подработку.

Оказалось, будет вполне достаточно и ее — на весь период обучения и еще на 3 месяца Сбербанк предоставлял отсрочку по выплате основного долга по кредиту. То есть мне нужно было только платить проценты. Да и то — в первый год всего лишь 40% процентных платежей по кредиту, а в течение 2 года – лишь 60%.

Я рад, что с помощью Сбербанка и его образовательного кредита с госсубсидированием я смог получить высшее образование!».Для тех, кто выбрал ВУЗ или специальность, не утвержденные программой или же он не планирует получать очное образование, а скорее задумывается о втором либо дополнительном (например, MBA) есть выход – обычные образовательные кредиты, без государственной субсидии.

Подобные кредиты предоставляются на цели оплаты обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Сейчас подобные кредиты предоставляют ряд банков, в том числе, разумеется, Сбербанк, который предлагает весьма привлекательные условия по образовательному кредиту: • Ставка 12% • Отсутствие каких-либо комиссий • Отсутствие требований по обязательному страхованию жизни заемщика• Срок кредита до 11 лет, включая срок обучения.

Плюс – отсрочка по выплате основного долга на время обучения, академического отпуска (до 1 года), воинской службы (на срок службы). Т.е. вам нужно будет вернуть основной долг после окончания учебы, в течение 5 лет. Это очень гуманно: у заемщика будет время найти стабильную желаемую работу, стабилизировать финансовое положение.• Сбербанк рассматривает заявку максимум 10 рабочих дней.Кредит Сбербанка выгодно отличают низкие ставки, отсутствие каких либо комиссий, а также длительные сроки кредитования.

Развитие личных подсобных хозяйств

Далеко не все банки предоставляют столь редкий пока вид целевых кредитов. Тем не менее, в ряде ведущих банков, в том числе в Сбербанке, предоставляются кредиты на развитие личного подсобного хозяйства.

Читать также: Существует ли кредит на 50 дней без процентов в «сбербанке»?

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, по которой предусмотрена льгота – процентная ставка по данному кредиту составляет 14%, что ниже, чем по обычному кредиту, т.к. государство субсидирует часть процентной ставки. Комиссий по кредиту нет. При необходимости банк может поручительство физлиц или залог имущества.

Данный вид кредита, в зависимости от конкретных целей, по которым вы его решили взять, предоставляется в двух вариантах: • на срок до 2 лет – от 15 000 руб. до 300 000 руб.;• на срок до 5 лет – от 15 000 руб. до 700 тыс. руб.Максимальный срок подобный кредитов доступный – максимум до 75 лет на момент возврата кредита.

Более того, у вас может быть и несколько подобных кредитов одновременно, главное — чтобы общая сумма кредитов на развитие личного подсобного хозяйства, выданных вам, не превысила 1 млн. руб.


Рефинансирование

В последние года возрос спрос на особый вид целевых кредитов — на программы по рефинансированию. Это связано с тем, что в период кризиса 2008-2009 гг. банки резко повысили процентные ставки по всем видам кредитов: ипотечным, автокредитам, потребительским кредитам и т.д.

Те лица, которые оформили кредит в кризисные годы, сейчас сталкиваются с ситуацией, когда на рынке аналогичные кредиты стали выдаваться банками по значительно более низким ставкам.

Те, кто получил кредит по высоким ставкам в кризисный период, сейчас желает каким-то образом снизить ставку по кредиту.

Это стало возможным с помощью целевых кредитов по рефинансированию.

Смысл подобных финансовых инструментов в том, что клиент, имеющий кредит в банке А с менее выгодными условиями, в том числе с более высокими процентными ставками, обращается в банк В за рефинансированием.

Банк Б выдает клиенту кредит в размере его задолженности перед банком А, но на более выгодных условиях, например, под более низкую процентную ставку. Клиент погашает полностью долг перед банком А, и начинает выплачивать долг перед банком Б, но уже на более выгодных для себя условиях.

Иными словами, банк Б выдает кредит для одной только цели – для погашения аналогичного кредита в другом банке. Ни на какую другую цель эти средства использовать невозможно.

Нецелевые кредиты

Однако, не на все цели существуют специальные целевые кредиты. В таких случаях вы можете использовать классические нецелевые потребительские кредиты.

Если рассмотреть пример Сбербанка, на текущий момент он предоставляет своим клиентам два основных нецелевых потребительских кредита:

Кредит без обеспечения. Данный вид кредита доступен на срок до 5 лет по ставкам 17,1-19,9% в рублях на сумму до 750 тыс.

рублей, либо по ставкам 13,05-15,4% в иностранной валюте в размере до 25 тыс. долларов США или до 19 тыс. евро. Для получения данного вида потребительского кредита от вас не потребуется поручитель или залог.

• Кредит под поручительство физических лиц. В отличие от предыдущего кредита, он доступен только при наличии поручителей – физических лиц. Взамен на это вы получаете более низкие процентные ставки и большие максимальные суммы. Ставки по рублевым кредитам: 15,3-17,9% с максимальной суммой до 1,5 млн. руб., либо 12,15-14,4% в иностранной валюте при максимальной сумме кредита до 50 тыс. долларов или 38 тыс. евро. Максимальный срок кредита – также 5 лет.Как снизить ставки по кредитам?В независимости от того, какую именно покупку вы решили совершить в кредит, всегда есть возможность минимизировать процентные ставки по кредиту. Достичь этого несложно, если следовать нескольким простым правилам:

• Следите за своей кредитной историей. Если у вас имеется положительная кредитная история, т.е. вы уже брали кредиты и выплачивали их без просрочек, то банк может предоставить вам кредит по льготной ставке.

• Внимательно изучатайте кредитные программы предлагаемые банком и отдавайте предпочтение целевым кредитам, т.к. они всегда будут более доступны по более привлекательным условиям. А подобрать целевой кредит под ваши потребности несложно, если выбрать банк с широкой линейкой кредитных предложений, как в Сбербанке РФ.

Источник:

Фото 1

Целевой кредит — целевое использование кредита и нецелевое

Одним из видов кредитования покупки недвижимости, является – целевой кредит. В чем же отличие использования целевого кредита, в приобретении недвижимости, или автомобиля, которые нам предлагают многочисленные коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Отличие целевого кредита от нецелевого

Главным отличием целевого кредита, от нецелевого кредита — является конкретная его направленность, т.е. строгое использование выделенных средств на конкретную цель, в нашем случае на покупку недвижимости.

При оформлении целевого кредита клиент не только принимает на себя обязательства банка, по своевременной уплате взятой им суммы кредита и процентов по нему, но и целевому использованию кредитных средств. worldluxrealty.

com/node/2459

Одним из самых распространенных видов целевого кредита, в нашей стране является – ипотечное кредитование. Как правило, договор ипотеки, заключается между клиентом и коммерческим банком, с целью получения заемщиком финансирования, для приобретения недвижимости. В таких случаях, клиент не может использовать выделенные банком средства, на использование их в других целях.

К целевому кредиту, кроме покупки недвижимости, относится и кредит на приобретение автомобиля по программе авто в кредит. В таких случаях клиент получает от банка в распоряжение заемные деньги непосредственно на покупку автомобиля, а например, купить  мебель или бытовую технику, за счет этих средств уже не допустимо.

Целевые кредиты — чем выгодны от нецелевых

Чем выгодны именно целевые кредиты, а не скажем нецелевые, для банков? В первую очередь, целевой кредит выделяется на покупку недвижимости, а она в свою очередь выступает в качестве залогового обеспечения и банки, таким образом, получают от заемщика, надежную гарантию возврата кредитных средств даже, несмотря на возможные финансовые трудности заемщика в дальнейшем.

Во-вторых, примерно так же, банки относится и к покупке заемщиком автомобиля в кредит, который в таких случаях является, как бы залоговым обеспечением, а в случаях увеличения суммы просроченных платежей, банк имеет право провести конфискацию залога, в конкретном случае автомобиля и продает его через аукционные торги. Выплаченные заемщиком проценты по кредиту и внесенные им платежи по основному кредиту, не возвращаются.

Целевой кредит и его оформление, ни чем не отличается от процедуры оформления обычного кредита, хотя есть и свои нюансы при оформлении целевого кредита.

Так при приобретении заемщиком автомобиля в кредит, он должен оформить страховой полис, а еще обязательно договор о страховании гражданской ответственности. Целевой кредитный договор банк заключит с заемщиком, только на основании данных полисов страхования.

Читать также: Никак не могу рефинансировать кредит, я ИП

Как правило, в таких случаях, с целью оказания клиенту помощи в таком вопросе, на его имя открывается простой потребительский кредит, на сумму, которая необходима для оплаты страховки, а также на оплату государственной регистрации приобретенного автомобиля. worldluxrealty.

com/node/2458

При оформлении договора ипотеки (целевого кредита), заемщик, в том числе, обязан застраховать приобретаемую недвижимость и предоставить банку соответствующий полис страхования. В случаях оформления долгосрочного ипотечного договора, банк вправе потребовать от заемщика застраховать собственную жизнь.

Бывают кредиты целевые и нецелевые, первые выдаются с определенной целью, например, купить недвижимость, к примеру – у заемщика нет квартиры, а он, оценив свои финансовые возможности, решил взять в банке целевой кредит на ее покупку.

Случаются и другие ситуации, когда у заемщика уже есть квартира, но он хочет приобрести себе другую квартиру, улучшив свои жилищные условия. Банковские процентные ставки по таким кредитам, как правило, ниже, чем по нецелевым кредитам.

Но банку нужно подтверждать использование кредита в целевом его использовании.

Например, приобрели другую квартиру — принесите документы на новую квартиру в банк, чтобы “отчитаться”, что деньги по целевому кредиту, на самом деле, потрачены по назначению.

О целевом кредите, целевое использование кредитов, в чем отличия целевого от нецелевого кредита, как получить и использовать целевой кредит.

Кредиты целевые и нецелевые — отличия…

Источник:

Фото 2

Как погашается нецелевой ипотечный кредит

Внесение оплаты происходит по имеющемуся на руках графику платежей. Пополнять кредитный счет можно любым удобным для заемщика способом. Но лучше вносить средства за несколько дней до даты их списания, чтобы не допустить возможной просрочки из-за несвоевременного поступления денег на счет. Отдельным моментом является возможность досрочного погашения ссуды. Если это не предусмотрено условиями соглашения, то такая процедура может негативно отразиться на КИ заемщика и облагаться дополнительными штрафными санкциями.

Чтобы предварительно рассчитать сумму платежей, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он расположен на сайтах банков)

Что такое целевой и нецелевой кредит?

Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине займы делятся на целевые и нецелевые кредиты.

Виды кредитования

Кредиты уже довольно продолжительное время пользуются большим спросом у населения по всему миру. Займы бывают различных видов. Но в целом их можно разделить на две основные группы:

  • нецелевые кредиты;
  • целевые кредиты.

В свою очередь их тоже можно разделить на несколько видов. Так, к целевым относятся:

  • ипотека;
  • автокредитование;
  • выдача займов на обучение;
  • приобретение товара или техники в магазине.

К нецелевому использованию кредита стоит отнести:

  • любой из потребительских кредитов;
  • микрозаймы;
  • кредитные карты.

Кто может получить?

Получить нецелевой потребительский кредит может любой гражданин Российской Федерации, который достиг совершеннолетнего возраста. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать остальным требованиям банка. К ним относятся:

  • Обязательное наличие постоянного места регистрации в одном из регионов России.
  • Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально справкой о доходе по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы.
  • На текущем месте будущий кредитный клиент банка должен проработать не менее трех календарных месяцев;
  • При заполнении заявки на получение нецелевого кредита обязательно нужно указать действующий номер мобильного телефона. Он будет необходим для связи сотрудников банка с потенциальным заемщиком.

Целевой кредит

Таким видом финансирования называют займ, при выдаче которого денежные средства выделяются заемщику банком на конкретную цель. Очень часто при получении данного вида кредитования клиент вносит первоначальную сумму.

Например, можно получить в магазине любой выбранный товар. Заемщик оплачивает небольшую сумму от его стоимости, а оставшуюся часть финансирует банк.

Деньги переводятся на счет магазина, а клиент оплачивает выделенную сумму с начислением определенных процентов за пользование денежными средствами.

Стоит учитывать, что целевой займ лично на руки клиенту банк почти никогда не выдает. Он перечисляется сразу на счет продавца. С помощью такого вида кредитования можно приобрести автомобиль или квартиру, а также оплатить обучение в вузе.

Годовая процентная ставка данного вида кредитования является одной из самых низких. Часто она зависит и от суммы самого займа.

В тех случаях, когда приобретаемый товар имеет невысокую стоимость, то процентная ставка может быть увеличена и порой достигает сорока процентов. А вот при покупке квартиры, дома или транспортного средства она будет в разы меньше. Так, машину можно приобрести с займом, который имеет ставку в семь или десять процентов. Процентная ставка по ипотеке составляет в среднем десять процентов.

Нецелевой кредит

Данным видом займа является получение наличных денежных средств в банке. При этом заемщик может распоряжаться выделенными деньгами по своему усмотрению. Эти деньги также можно использовать для оплаты обучения или первоначального взноса по ипотеке.

Финансовая организация, выдавшая нецелевой кредит, не станет контролировать расход заемщиком выделенных средств. При этом в договоре, составленном при оформлении займа, будут указаны дата внесения ежемесячного платежа и его сумма. Этот график необходимо строго соблюдать, иначе банк начислит штрафные санкции.

Однако стоит учесть, что такие потребительские кредиты имеют весьма высокую процентную ставку. Связанно это с тем, что банк должен страховать свои риски. Средняя процентная ставка по данному потребительскому займу составляет 25-30 процентов годовых.

Как оформить потребительский кредит?

Нецелевой кредит банки предлагают своим клиентам всегда. Но какие-то предложения могут различаться. Так, в некоторых банках его можно взять всего по двум документам. Другие финансовые организации предлагают оформить нецелевой кредит под залог.

В первом случае процентная ставка по кредиту будет завышена. Оформить займ по более выгодной ставке можно предоставив полный пакет документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя.

Возраст заемщика должен быть выше 21 года. Кроме того, клиент банка должен иметь рабочий стаж от шести месяцев и выше.

Оформить саму заявку можно в офисе банка. Получить деньги можно на руки в операционной кассе банка или сразу на банковскую карту.

Такая же процедура оформления займа аналогична для целевого кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижности

Чтобы получить крупную денежную сумму в одной из финансовых организаций на личные расходы, стоит оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Для этого стоит обратиться в любое банковское отделение с определенным пакетом документов. В него входят:

  • действующий оригинал паспорта;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • справка о заработной плате, выданная в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство ИНН;
  • документы, подтверждающие право собственности владения недвижимым имуществом.

Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем необходимым требованиям банка. В первую очередь он должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Многие финансовые организации ставят ограничения по возрасту от двадцати одного года и до выхода на пенсию. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально.

Стоит проводить процедуру оформления данного нецелевого кредита в банке. Конечно, подать заявку можно и через интернет, но офис банка посетить придется все равно. Туда необходимо отнести документы на оставляемую в залог недвижимость.

Стоит учесть, что при невыполнении кредитных обязательств имущество заемщика переходит в собственность банка. Оно служит не только залогом, но и гарантом возвратности денежных средств.

Нецелевой кредит под залог в Сбербанке

Своим потенциальным клиентам Сбербанк России предлагает несколько вариантов для оформления потребительского займа. Нецелевой кредит также можно получить под различные условия и проценты.

Однако какой бы вариант кредитования ни был выбран, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Они не являются жесткими. Для того чтобы оформить займ, необходимо входить в возрастную группу от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет.

Нужно, конечно, иметь источник постоянного дохода. Желательно наличие официального трудоустройства.

Кроме того, обязательным условием для получения нецелевого кредита в Сбербанке является наличие российского гражданства, а также постоянного места регистрации в одном из регионов страны.

При соответствии данным требованиям клиент может получить займ до 1,5 миллиона рублей на срок от шести месяцев до пяти лет.

Кроме того, снизить процентную ставку и получить максимальную сумму можно, если оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости. Такой займ может достигать десяти миллионов рублей. Его сумма определяется в соответствии со стоимостью оставляемого в залог имущества.

А вот максимальный срок для погашения может составлять двадцать лет. Процентная ставка зависит от суммы займа, но в среднем она составляет пятнадцать процентов годовых.

Кредит с поручителем

Если необходимо получить нецелевой кредит, но нет возможности оставить в залог имущество, то стоит обратиться в банк с поручителями.

Им может являться любое физическое лицо, которое имеет российское гражданство, а также постоянный источник дохода. Как и заемщику, ему необходимо предъявить в банк паспорт и справку о доходах. Стоит учесть, что возраст поручителя не может быть меньше двадцати одного года и больше шестидесяти пяти лет.

В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком оплата займа переходит на поручителя.

Сумма кредита при наличии поручителя может достигать трех миллионов рублей. Процентная ставка в этом случае будет снижена примерно на один процент.

Целевой кредит в Сбербанке

Получить в Сбербанке можно и целевой кредит. Для этого тоже необходимо соответствовать требованиям банка. В них входят:

  • наличие российского гражданства и постоянного места регистрации;
  • возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти пяти;
  • обязательно наличие постоянного источника доходов.

Пакет документов для оформления целевого кредита является стандартным. Однако в зависимости от цели кредитования могут потребоваться дополнительные бумаги.

Так, для получения кредита на обучение помимо паспорта потребуется предъявить в банк документы, подтверждающие зачисление в вуз. Погашение данного вида займа может быть отсрочено до окончания заемщиком учебы.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования в Сбербанке считается одной из наиболее выгодных. Процедура оформления данного вида целевого займа зависит от типа покупаемого жилья. Это может быть:

  • Первичное жилье, то есть покупка квартиры в новом доме.
  • Вторичное жилье. В этом случае дом или квартира покупается у частного лица.
  • Строительство собственного дома.

Для осуществления покупки собственного жилья Сбербанк готов предоставить своим клиентам денежную сумму от трехсот тысяч и до восьми миллионов рублей.

Для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма может быть увеличена до пятнадцати миллионов рублей. Но стоит учесть, что первоначальный взнос будет необходимо внести самостоятельно.

Он должен быть не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Срок ипотечного кредитования может достигать тридцати лет. Кроме того, страхование приобретаемой жилой площади будет являться обязательным.

Сбербанк предлагает одну из самых низких ставок на ипотеку. В среднем она составляет 9-10 процентов.

Источник

Источник:

Вопросы и ответы

Вопрос про нецелевое использование материнского капитала. В 2009 г. родился второй ребенок, получили сертификат на материнский капитал. В том же году взяли в банке кредит на доплату для обмена однокомнатной квартиры до трехкомнатной. Квартира в совместной собственности с супругом. Кредит нецелевой (потребительский), на тот момент банк предложил только такой вид договора.Кредит выплачиваем до сих пор. Но, к сожалению потребительский кредит погасить материнским капиталом нельзя, т.к. требуют, чтобы была формулировка : "на покупку квартиры...". На работе взяла целевой займ в 2011 (выплатила) на покупку жилья, для того чтобы частично погасить кредит в банке. Могу ли я компенсировать Материнским капиталом этот целевой займ? Фух! огромное!

Эксперт:

Анна.

Да, Ваш целевой заем подходит по сути под пункт 1 части 3 статьи 7 Закона № 256-ФЗ:

Согласно 256-ФЗ:

Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала
3. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:
1) улучшение жилищных условий;
2) получение образования ребенком (детьми);
3) формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.
4. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала может осуществляться лицами, получившими сертификат, одновременно по нескольким направлениям, установленным настоящим Федеральным законом.
5. Правила подачи заявления о распоряжении, а также перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала, устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ).

Если Вам будет отказано, обращайтесь в суд, у Вас железная позиция.

Если будет нужна помощь в составлении документов - обращайтесь.

Эксперт:

Согласно закону " О дополнительных мерах гос. поддержки семей имеющих детей" 256-ФЗ Статья 10:

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

В законе указано, что любая организация имеет право предоставить деньги в заем, но самое главное, чтобы в договоре было прописано - на приобретение жилья. В данном случае ПФР должны Вам разрешить погасить мат. капиталом данный заем. Если будет протест с их стороны, то в суд. Судебная практика в аналогичных случаях на стороне таких как Вы. Желаю удачи!.

Эксперт:

Получается, что Вы взяли целевой заем на приобретение жилья у организации, но при этом, полученные деньги направили на погашение кредита, выданного на потребительские цели, который, в свою очередь, направили на улучшение жилищных условий.

Формально Вам отказать в выделении денег на погашение целевого займа не могут:


В соответствии с п.2 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (ред. от 24.12.2011) "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий", Лицо, получившее государственный сертификат на материнский капитал (далее - сертификат), вправе использовать средства материнского капитала:

на приобретение или строительство жилого помещения,осуществляемые гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной,предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.


Однако, в последующем, на мой взгляд, при обнаружении факта, что заем пошёл на погашение потребительского кредита, с ПФРом могут возникнуть сложности по факту "не целевого" использования материнского капитала (хоть и формально).

Эксперт:

Доброго Вам дня!

Порядок распоряжения средствами МК на улучшение жилищных условий регламентирован Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий".

В ПФР Вам необходимо будет предоставить как договор купли-продажи жилого помещения, так и договор целевого займа на приобретение жилого помещения (п.п. 8, 12 Правил).

При этом в Вашей ситуации денежные средства по договору займа были направлены на погашение потребительского кредита без целевого назначения, а значит были израсходованы не по целевому назначению.

Сотрудники ПФР будут проверять, что полученные денежные средства по целевому займу были действительно направлены на приобретение указанного Вами жилого помещения.

Фактически у Вас получилось, что договор на приобретение квартиры был заключен в 2009 году (срок оплаты по нему наверняка не 2 года был), а целевой займ был получен в 2011 году. Это вызовет однозначное сомнение, что полученные денежные средства были израсходованы на оплату по договору купли-продажи.

На этом основании Вам ПФР откажет в предоставлении средств МК. Через суд оспорить отказ ПФР будет оочень сложно.

Главное здесь показать ПФР, что эти деньги были направлены на оплату по договору купли-продажи, например, есть расписка покупателя, что он получил деньги именно в 2011 году. И только так можно что-то сделать.

Эксперт:

Советую Вам в данной ситуации советы по оформлению несуществующих схем движения денежных средств по оплате квартиры и потребительского кредита не учитывать, так как при получении средств материнского капитала, которыми будет фактически закрыта задолженность по займу, средства которого были направлены, замечу, не только на погашение основного долга по потребительскому кредиту с соответствующей процентной ставкой, отличающейся от ставки по ипотечному кредиту, но и напогашение указанных процентов, могут быть усмотрены признаки мошенничества. Несколько лет назад лично сам направлял в суд уголовные дела, связанные с получением компенсации субсидии при приобретении жилья по программе для молодых семей через кооперативы и элементы схемы были использованы схожие, хотя конечно это совсем другая истроия. Вместе с тем, уже при подаче таких документов, Вы рискуете окунуться в "затяжную" проверку со стороны полиции или прокуратуры, которые могут привлечь и за покушение на мошенничества без выдачи матер. средств. Поэтому используйте материнский капитал в установленном законом порядке!

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kreditvonline.ru/ipoteka/chto-takoe-tselevoj-i-netselevoj-kredit-kakoj-vybrat.html
  • https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-takoe-necelevoj-ipotechnyj-kredit.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий