Ипотечный брокер - кто это такой? Зачем нужен ипотечный брокер по недвижимости? Как работают ипотечные брокеры в России? Оправдана ли стоимость услуг ипотечного брокера? Что входит в обязанности ипотечного брокера?

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы

Экономят деньги. У многих брокеров партнерские отношения с банками. В случае одобрения ипотеки вы можете получить сниженную ставку. Если вы сами будете заниматься всеми вопросами, можете потерять эту возможность сэкономить.

Помогают получить ипотеку в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенный шаблон, по которым тот или иной заемщик будет более или менее надежным. Для каждого случая брокер минимизирует процент ошибки, помогает заемщику выгодно преподнести свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам взять выписку со счета о регулярном поступлении денежных средств.

Экономят время — вместо 5 инстанций вы будете работать с 1 человеком, который сам урегулирует вопросы с банком, оценочной, страховой, риэлтором, нотариусом, налоговой.

Работают с копиями документов. Если будете подавать заявления самостоятельно, придется нести в каждый банк и оригиналы, и копии документов. Либо предельно внимательно сканировать — велика вероятность неодобрения заявки только потому, что вы сделали скан плохого качества, нечитаемый или «обрезали» документ не в том месте.

Принимаю копии документов по почте.  При наличии возможности сделать скан-копии вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени для визита в офис. В дальнейшем брокер передаст банку отсканированные документы.

Подбирают ипотечную программу под ваши требования. Помогают выбрать программу с учетом:

ваших пожеланий и требований к квартире;

стоимости кредита;

размеру ежемесячного платежа;

процента первоначального взноса;

схемы погашения кредита.

Считают все расходы по сделке. Брокер сделает следующее:

посчитает полную стоимость кредита;

учтет пожелания по обслуживанию;

составит индивидуальный график досрочного гашения, чтобы минимизировать переплату;

учтет возможность получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и так далее.

Минусы

Не гарантируют 100% одобрения. Ипотечный брокер повышает шанс одобрения ипотеки, но не может гарантировать 100% успеха. Грамотный специалист узнает причину отказа и подскажет, как действовать и что исправить, чтобы получить одобрение в дальнейшем.

Некоторые брокеры на рынке могут заключать сделку с банком-партнером, предлагающим наиболее выгодные условия для брокера. Однако, в крупных компаниях такое практически не встречается.

Когда брокер работает самостоятельно. В России брокерская ниша пока только начинает развиваться. Со самостоятельным специалистом вы сможете рассчитывать на индивидуальный подход, но не получите выгодных условий. Банки, страховые и оценочные делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше довериться специалисту, который работает в брокерском или риэлторском агентстве.

Обязанности ипотечного брокера

Обязанности ипотечного брокера

Подробная консультация. Обычно консультация бесплатна. На этом этапе специалист узнает, какое жилье вы хотите приобрести, ваш доход, состояние кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Такая подробная информация необходима, чтобы подобрать максимально подходящую для вас программу.

Информация, которая по вашему мнению может быть невыгодна для получения одобрения, может не иметь значения для определенного банка. Или, наоборот, — вы считаете какое-то обстоятельство преимуществом, но из-за него банк откажет в ипотеке. Например, молодая мать хочет купить вторичное жилье. При подаче заявления она решила скрыть наличие ребенка и указать, что живет с родителями, чтобы банк не брал в расчет расходы на ребенка и аренду жилья. Однако, получает отказ. Брокер же решает усилить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случаем банк видит рискованную категорию — молодую незамужнюю девушку. Во втором случае — уже более ответственная женщина с ребенком. Она не допустит, чтобы их лишили единственного жилья и приложит все усилия для своевременной выплаты. Для банка будет плюсом и аренда — если арендатор в силах платить за съем, сможет оплачивать и ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

 Оформление и подача документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления.

Работа со страховой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по требованию банка самостоятельно либо в паре с коллегой по страхованию — от повреждения, утраты права собственности, если, к примеру, объявились наследники. Обязательно только страхование залога — недвижимости, но если вы застрахуете жизнь и здоровье — большинство банков снизит процентную ставку. Однако, существуют свои нюансы. Например, для пожилых людей страховка будет выше, чем сэкономленный процент годовых. В таком случае, выгоднее оформить заявку без страхования. Специалист поможет разобраться с каждым конкретным случаем. Если брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на страховку с более выгодными условиями.

Помощь в подборе квартиры. Удобно пользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с риэлторским агентством или работает в нем. Так вам не только помогут оформить заявку на ипотеку, но и помогут выбрать подходящее жилье. Кроме того, часто услуги брокера и риэлтора будут бесплатными для вас, если вы покупаете квартиру в новостройке.

Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо прописать оценочную стоимость жилья. Расходы на определение оценки — задача заемщика. Некоторые оценочные компании снижают тариф для клиентов от брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

Подача документов. Когда пакет документов по выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвесить все за и против и начать оформление договора.

 Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер проверяет документы от банка и доводит сделку до подписания договора. Плюсом будет подключить к проверке опытного риэлтора.

Фото 1

Кто такой агент?

Агент — это, как и брокер, специалист по заключению сделок в финансовой сфере, в области недвижимости или страхования, который участвует в подписании контракта между продавцом и покупателем, представляя интересы первого. Он, конечно, может быть заинтересован в удовлетворении условиями сделки и покупателя — но только в тех пределах, пока это выгодно продавцу.

Агент, таким образом, является юридически зависимым от продавца лицом. Он может быть нанят им в штат или же представлять его интересы по договору. Вместе с тем часто бывает, что у агента формируется длительный опыт взаимодействия с конкретными покупателями, и при заключении новых сделок он может учитывать их интересы и обосновывать их перед продавцом.

Агент, как и брокер, зарабатывает на комиссионных, но выплачиваются они практически всегда продавцом. Иногда специалист получает компенсацию в виде зарплаты — в случае, если он трудоустроен в штат фирмы, интересы которой представляет при взаимодействии с покупателями.

Фото 2

Стоимость услуг ипотечного брокера

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются в диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей.

Процент от займа. Например, вам одобрили ипотеку на 2 000 000 под 9,5%. Услуги брокера стоят 1,5% от займа — значит вы заплатите ему 30 000.

Процент от экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера стоят в среднем 15–30% от размера экономии на сделке. Разберем на примере прошлых сумм: предположим, вам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам получить под 8,5%, ваша экономия составит 308 678. При оплате услуг в размере 30% от экономии вы заплатите брокеру 92 000.

Бесплатно

Некоторые агентства смогут предоставить вам услуги ипотечного брокера бесплатно при покупке объекта через них.

Какие документы запросит представитель

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

Личные:

анкета-заявление;

 все страницы паспорта;

ИНН, СНИЛС;

 свидетельство о браке или расторжении брака;

свидетельство о рождении детей;

Финансовые:

 справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

заверенные трудовые договоры;

заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

Дополнительные:

 загранпаспорт;

водительское удостоверение;

если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке. Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получение кредита.

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Кто такой брокер?

Под брокером подразумевается специалист (например, в области финансов, недвижимости или страхования), который выступает посредником между продавцом того или иного товара либо сервиса и его покупателем. При этом он заинтересован в том, чтобы условия сделки удовлетворили обе стороны.

Брокер, как правило, выступает юридически независимым как от продавца, так и от покупателя лицом. Хотя, безусловно, при длительном опыте сотрудничества с некоторыми из них у брокера возможно установление с ними доверительных отношений, способствующих появлению различных преференций.

Брокер чаще всего зарабатывает на комиссионных от сделки. В зависимости от условий ее заключения, определенных продавцом и покупателем либо традициями, сложившимися в текущем сегменте рынка, брокеру платит какая-либо конкретная сторона или же обе — разделяя соответствующие издержки пополам либо в установленной пропорции.

Вопросы и ответы

агенство ООО Брокер Петербурга, предлагает заключить Договор об оказании услуг при отчуждении права собственности на объект недвижимости. Меня очень пугает фраза :"отчуждении права ", не отберут ли у меня квартиру по такому договору?, ведь мне то нужны услуги по поиску покупателя на мою квартиру.

Эксперт:

это такой юридический термин, по сути надо конечно внимательно вычитывать сам договор, самое главное, что бы в договоре не стояла формулировка с правом этой компании получения денежных средств связанных с реализацией Вашей недвижимости

АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР №________                                                                                      «____» ____________ 201_г.

 Гр Иванов Иван Иванович именуемый в дальнейшем Заказчик, с одной сторони и ооо в лице директора  Петрова Пётра Петровича действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Исполнитель, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.Предметом настоящего договора является возмездное оказание Исполнителем услуг Заказчику, направленных на поиск Приобретателя на  следующие Объекты недвижимости:     _______________________________________________________________________________ 

____________________________________________________________________________________ 

____________________________________________________________________________________ 

____________________________________________________________________________________ 

(далее Объекты), с целью заключения Сделок, результатом которых  будет  являться отчуждение ЗаказчикомОбъектов недвижимости.

Заказчик обязуется оплатить услуги Исполнителя в порядке, в срок и на условиях, определенных настоящим  Договором.

1.2. Настоящий Договор не является эксклюзивным, т.е.  Заказчик имеет право заключать аналогичные Договоры с иными третьими лицами, а также самостоятельно осуществлять действия по поиску Приобретателяна Объекты недвижимости.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Исполнитель обязан:
2.1.1. Организовать целенаправленный поиск Приобретателя;
2.1.2. Организовать просмотры Объектов;
2.1.3. Осуществить  все необходимые для организации процесса продажи Объектов рекламные мероприятия. 
2.1.4. От имени и по  поручению  Заказчика  провести  предварительные  переговоры с  Приобретателем Объектов;
2.1.5. Организовать проведение переговоров между Приобретателем  и Заказчиком;
2.1.6. Сообщать  Заказчику  по  его  требованию  все  сведения о ходе исполнения  настоящего  Договора.   
2.1.7. Не сообщать третьим лицам сведения,  составляющие коммерческую тайну Заказчика, без согласования с ним;
2.1.8. Исполнитель,  кроме того:
• консультирует   Заказчика   (при необходимости) по   вопросам    законодательства,  связанным с предметом настоящего Договора;
• формирует пакеты документов (при необходимости), необходимые для государственной регистрации прав на Объекты в установленном законодательстве РФ порядке (в случае необходимости), а также выполняет за дополнительную плату все необходимые действия в целях осуществления государственной регистрации;
• привлекает  специалистов в целях подготовки  необходимой  документации  по  Объектам, подготовки и проведению Сделки по приобретению прав на Объекты.
2.2. Исполнитель имеет право:         
2.2.1. От  имени  Заказчика   вести   переговоры   с  Приобретателем объекта.
2.2.2. Получать от Правообладателя всю необходимую документацию по Объектам, в  том  числе правоустанавливающую: планы,  проекты, расчеты, заключения специалистов, относящиеся к Объектам.
2.2.3. Снимать копии с любых документов  для  использования  в  целях исполнения обязательств по настоящему Договору.
2.2.4. Пользоваться услугами любых  юридических и физических  лиц  в целях  своевременного  и  качественного  исполнения  обязательств  по Договору.
2.2.5. Вместе с Заказчиком участвовать в переговорах и встречах с Приобретателями Объектов.
2.3. Заказчик обязан:
2.3.1. Предоставить  Исполнителю  все  имеющиеся  у  него  сведения и документы,  необходимые для подготовки и заключения  договора, направленного на  приобретение прав на Объекты;
2.3.2. Подписать протокол осмотра при просмотре Объектов;
2.3.3. Предоставить  Исполнителю  необходимые  полномочия  в   рамках  настоящего  Договора,  оформив  это соответствующими доверенностями;
2.3.4. Своевременно,   не   менее   чем  за  24  часа,  предупреждать  Исполнителя о времени и месте  проведения  переговоров  по  вопросам,  связанным с  отчуждением прав на Объекты;
2.3.5. Принять, путем подписания акта приема-передачи, услуги Исполнителя в течение двух рабочих дней, с даты  предъявления его Исполнителем или предоставить  (если есть) мотивированные возражения в тот же срок. В случае уклонения Заказчика от подписания акта, без предоставления мотивированных возражений, услуги считаются принятыми, исполненными в надлежащем объеме и с надлежащим качеством;
2.3.6. Оплатить услуги Исполнителя и привлеченных им согласованных с Заказчиком специалистов в порядке,  в сроки и  в  размере,   установленные  настоящим Договором;
2.3.7. Уведомлять Исполнителя о возникновении любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение условий настоящего Договора в течение 2 (Двух) рабочих дней с момента возникновения подобных обстоятельств.
2.4. Заказчик  имеет право:
2.4.1. Получать от Исполнителя сведения о ходе  исполнения  Договора;
2.4.2. Присутствовать    на   всех   переговорах   с   потенциальными  Приобретателями  по вопросам, связанным с предметом настоящего Договора;
 

3. СРОКИ   ДЕЙСТВИЯ
3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует до момента окончательного исполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
3.2. В случае получения Исполнителем указаний Заказчика о выполнении работ, не предусмотренных настоящим Договором, сроки и стоимость выполнения этих работ определяются ДополнительнымСоглашением Сторон. 
3.3. Обязательства   Исполнителя   перед  Заказчиком  считаются выполненными в полном объеме в следующих случаях:
• если   Заказчик   заключил Сделку, предусматривающую   отчуждение прав на Объект  с юридическим или физическим  лицом,  представленным Исполнителем;
3.4         Договор может быть пролонгирован по взаимному согласию сторон.

4. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ  ИСПОЛНИТЕЛЯ
4. Заказчик оплачивает работу Исполнителя комиссионным вознаграждением в размере __% от стоимости продажи объекта.
4. 4.1.Вознаграждение выплачивается Заказчиком по факту совершения Заказчиком Сделок купли-продажи  или смены учредителя на Объекте.  Данная сумма подлежит перечислению на расчетный счет Исполнителя в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента совершения Сделки между Приобретателем и Заказчиком (либо его аффилированным лицом, либо иным, указанным Заказчиком лицом) или помещение средств в ячейку банка на момент подписания Договора.
4.2. В случае несвоевременной выплаты вознаграждения Заказчик выплачивает Исполнителю пени в размере 0,3% от суммы вознаграждения за каждый календарный день просрочки.
 

5. ОСНОВАНИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Настоящий Договор прекращает действие в следующих случаях:
при исполнении обязательств по Договору Сторонами, что подтверждается фактом подписания Актасдачи–приемки оказанных услуг и фактом выплаты Заказчиком вознаграждения Исполнителю;

• по соглашению Сторон;
• по решению суда (арбитражного суда).
• по требованию одной из сторон, при нарушении другой стороной условий настоящего Договора.
5.2.     Любая из Сторон вправе, в одностороннем порядке, досрочно  расторгнуть настоящий Договор, уведомив другую Сторону в срок не позднее 10 дней до фактической даты расторжения Договора. 

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
6.1.  Все споры и разногласия, возникающие в ходе исполнения Договора или связанные с ним, решаются путем переговоров. В случае, если Стороны не пришли к соглашению, все споры и разногласия, возникающие в ходе исполнения договора или связанные с ним, подлежат окончательному разрешению в «Арбитражном суде по экономическим спорам Санкт-Петербурга» в соответствии с положением и регламентом указанного суда, решение которого будет окончательным и обязательным для сторон, исполнено ими в сроки, указанные в решении.

6.1. Все остальное, не урегулированное настоящим договором определяется Дополнительным соглашением Сторон, а также Гражданским Кодексом РФ.
 

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
 

Исполнитель

ООО

Заказчик

Вот типовой договор. 

Источники

Использованные источники информации.

  • https://j.etagi.com/ps/ipotechnyy-broker/
  • https://epayinfo.ru/useful/kto-takoj-broker-po-nedvizhimosti.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий